Yrityslaina 2026 – vertaile ja kilpailuta lainaa yritykselle

Lyhyesti: mistä saa edullisimman yrityslainan?

Edullisimman yrityslainan löytää yleensä kilpailuttamalla, koska hinta on aina yrityskohtainen. Sortterin ja Kreditan kautta yksi maksuton hakemus menee 15–20 rahoittajalle, ja lainaa voi hakea 500 eurosta jopa 20 miljoonaan euroon. Jos rahat tarvitaan heti, Qred lupaa päätöksen jopa tunnissa ja maksaa lainan 24 tunnin kuluessa allekirjoituksesta.

Paljonko yrityslainaa voi saada?

Lainasumman ylärajan ratkaisevat ennen kaikkea liikevaihto ja kassavirta. Haenyt kertoo, että lainasumma suhteutetaan liikevaihtoon, ja CapitalBox hinnoittelee lainan liikevaihdon, toimialan, luottoluokituksen ja kassavirran perusteella. Toinen raja tulee vakuuksista: mitä suurempi summa, sitä todennäköisemmin rahoittaja pyytää kiinteistö- tai muuta reaalivakuutta.

Kysymykseen, millä tuloilla 300 000 euron lainaa voi saada, vastaus on yrityslainassa eri kuin asuntolainassa. Ratkaisevaa on yrityksen liikevaihto ja kyky maksaa erät kassavirrasta, ei yrittäjän palkkatulo. Jos haluat välttää reaalivakuudet, vertaa myös vakuudeton yrityslaina -vaihtoehtoja.

Yrityslainat korko ja hinta: laskuesimerkki 20 000 €

Yrityslainan hinta ilmoitetaan joko vuosikorkona tai kiinteänä kuukausikuluna. Laskin 20 000 euron lainan 12 kuukaudeksi molemmilla malleilla palveluiden omien hintatietojen perusteella.

Sortterin oma esimerkki on puolet tästä: 10 000 euroa 7 %:n korolla 12 kuukaudeksi, kuukausierä 865,27 €, takaisin maksettava 10 383,24 € ja todellinen vuosikorko 7,23 %. Kuukausikulu taas on prosentti joka kuukausi, joten pitkässä lainassa se kertyy nopeasti. Lyhyessä tarpeessa ero kapenee, koska Qredilla kulua maksetaan vain siltä ajalta, kun laina on auki.

Kuukausikulu on Qredilla yrityskohtainen, ja 1,75 % on sen alaraja. Kysy tarjouksen yhteydessä, lasketaanko kulu alkuperäisestä summasta vai jäljellä olevasta saldosta. Oman lyhennyssuunnitelman saat lainalaskurilla, kun syötät siihen summan, laina-ajan ja tarjouksen koron.

Yrityslainan korolle ei ole samanlaista lakisääteistä kattoa kuin kulutusluotoille. Kuluttajaluottojen korkokatto (1.7.–31.12.2026 enintään 17,5 %) koskee luottoja, jotka myönnetään kuluttajalle, joten yrityslainojen hintoja kannattaa verrata itse euroina.

Muut kulut koron lisäksi

Pelkkä korko tai kuukausikulu ei kerro koko hintaa. Qredin hinnastossa paperilasku maksaa 5 €, viivästysmaksu 12 €, viivästyskorko 2,5 %/kk ja uudelleenjärjestelykulu 50 €. CapitalBoxilla ei ole hakemusmaksua, laina lyhennetään kuukausittain tasalyhennyksin ja ensimmäinen erä erääntyy 30 päivän kuluttua. Molemmissa ennenaikainen takaisinmaksu on maksuton, mikä on tärkeää, jos kassa vahvistuu ennen laina-ajan loppua.

Lainat yrityksille: välittäjä vai suora lainanantaja?

Listan palvelut jakautuvat kahteen ryhmään. Qred ja CapitalBox myöntävät lainan itse: Qred on ruotsalainen pankki, jota valvoo Ruotsin Finansinspektionen, ja CapitalBox kuuluu Multitude-konserniin. Päätöksen tekee silloin sama taho, jolta raha tulee, ja asiointi on suoraviivaista.

Sortter, Yrityslainat.com, Kredita ja Haenyt taas välittävät hakemuksen useille rahoittajille. Yrityslainat.comin hakemuspalvelun tarjoaa Sortter Oy, ja Kredita kertoo saavansa komission lainanantajilta, joten yritykselle palvelu on maksuton. Välittäjän etu on vertailu: yhdellä hakemuksella näet useamman hinnan, ja Sortterin kumppaneina ovat muun muassa Qred, Svea Bank, Fundu, CapitalBox ja Alisa Pankki.

Käytännössä kannattaa tehdä molemmat. Kilpailutus kertoo markkinahinnan, ja suoralta lainanantajalta saa vertailukohdan nopeudelle.

Mihin yrityslainaa kannattaa käyttää?

Yrityslaina sopii parhaiten kertaluonteiseen tarpeeseen, jonka tuotto kertyy kuukausien tai vuosien aikana. Tyypillisiä kohteita ovat sesonkivarasto, kalusto, markkinointikampanja, uuden työntekijän palkkaaminen tai toimitilan remontti.

Laina-aika kannattaa sovittaa siihen, kuinka nopeasti hankinta tuottaa. Kolmen kuukauden varastoerä ei tarvitse viiden vuoden lainaa, kun taas vuosia käytössä oleva kone on kevyempi maksaa pidemmällä ajalla. Qredilla laina-aika on enintään 60 kuukautta, CapitalBoxilla 6–60 kuukautta ja Sortterin kautta 1–120 kuukautta.

Jos tarve toistuu joka kuukausi, kertalaina on usein väärä työkalu. Silloin kannattaa verrata limiittiä tai laskurahoitusta, joissa kulut syntyvät vain käytetystä rahoituksesta.

Miten saada yrityslainaa?

1. Päätä summa ja laina-aika. Mitoita erä niin, että se mahtuu heikonkin kuukauden kassavirtaan.
2. Kokoa tiedot. Kilpailutukseen riittävät yleensä yrityksen nimi, Y-tunnus ja liikevaihto. Hakijalla on oltava nimenkirjoitusoikeus.
3. Kilpailuta. Sortter ja Kredita lähettävät hakemuksen kerralla 15–20 rahoittajalle. Kreditan kautta luottotiedot tarkistetaan vain kerran, ja palvelu laskee tarjouksiin todellisen vuosikoron.
4. Vertaa euroina. Laske jokaisesta tarjouksesta kokonaiskulu samalla summalla ja laina-ajalla. Katso myös henkilötakaus ja ennenaikaisen takaisinmaksun ehdot.
5. Allekirjoita ajoissa. Esimerkiksi Qredin tarjous on voimassa 10 päivää.

Jos yrityksesi on vasta perustettu, katso erikseen yrityslaina uudelle yritykselle, sillä osa rahoittajista vaatii toimintahistoriaa.

Mitä yrityslaina vaatii?

Kävin läpi listan rahoittajien ehdot. Perusvaatimukset ovat lähes samat: yritys on Suomen kaupparekisterissä, sillä on Y-tunnus ja suomalainen pankkitili, ja hakijalla on nimenkirjoitusoikeus. Erot löytyvät toimintahistoriasta, liikevaihdosta ja takauksista.

• Qred lainaa osakeyhtiöille, kommandiittiyhtiöille, avoimille yhtiöille ja toiminimille. Vastuuhenkilöiden on asuttava Suomessa, mutta tilinpäätöstä, kassavirtalaskelmaa tai liiketoimintasuunnitelmaa ei edellytetä.
• CapitalBox edellyttää yli 6 kuukauden toimintaa ja yli 40 000 euron vuosiliikevaihtoa, ja kaikkien omistajien on asuttava Suomessa.
• Sortter välittää hakemuksia luottokelpoisille kaupparekisterissä oleville yrityksille. Mukana ovat myös osuuskunnat sekä asunto- ja kiinteistöosakeyhtiöt.
• Kredita hyväksyy myös uudet yritykset, joilla on Y-tunnus ja kaupparekisteröinti. Rahoittajat vaativat sen mukaan yleensä takaajan tai muita vakuuksia.
• Haenyt välittää hakemuksia kaiken kokoisille yrityksille toiminimestä konserneihin. Takaajia tarvitaan rahoittajasta ja summasta riippuen 1–2.

Henkilötakaus yrityslainassa

Henkilötakauksessa yrittäjä tai osakas lupaa vastata lainasta, jos yritys ei pysty maksamaan. Vakuudettomissa yrityslainoissa se on Sortterin mukaan yleinen ehto. Takauksen laajuudessa on eroja: Finnveran takaamissa pankkilainoissa pääosakkailta pyydetään omavelkaisia erityistakauksia, joissa takaajan vastuu on rajattu euromääräiseen ylärajaan. Lue takaussitoumus siksi yhtä tarkasti kuin itse lainasopimus.

Voiko yrittäjä saada lainaa? Voi, ja myös toiminimi kelpaa useimmille. Jos tarve on pieni ja yrittäjä haluaa hoitaa sen omissa nimissään, vaihtoehto on kuluttajaluotto, kuten Saldon 300–4 000 euron joustoluotto. Se on kuitenkin yksityishenkilön luotto, ei yrityslaina.

Yrityslaina heti tilille: kuinka nopeasti rahat tulevat?

Nopeudessa erot ovat suuria. Kokosin palveluiden omat lupaukset yhteen:

• Qred: päätös jopa tunnissa, rahat 24 tunnin kuluessa allekirjoituksesta. Arkisin ennen klo 9.30 allekirjoitettu laina maksetaan samana pankkipäivänä.
• Yrityslainat.com: alustava päätös 5 minuutissa, parhaimmillaan lainaa jopa 15 minuutissa.
• Sortter: ensimmäiset tarjoukset jopa saman työpäivän aikana, suuremmat lainat muutamassa arkipäivässä.
• CapitalBox: päätös keskimäärin yhdessä työpäivässä ja rahat seuraavana työpäivänä.
• Kredita: tarjoukset yleensä päivän sisällä, tavallisissa summissa rahat 1–2 päivässä ja suuremmissa noin viikossa.
• Haenyt: kilpailutuksen tulokset heti, rahat myönteisen päätöksen jälkeen samana tai seuraavana arkipäivänä.

Nopeus riippuu myös hakijasta. Kun Y-tunnus, liikevaihto ja mahdollisen takaajan tiedot ovat valmiina, hakemus on täytetty minuuteissa ja allekirjoitus voidaan tehdä heti tarjouksen tultua.

Jos rahoitustarve vaihtelee kuukaudesta toiseen, kertalainaa joustavampi vaihtoehto on yritysluotto, josta nostetaan vain tarvittava summa.

Yrityslaina ilman luottotietoja – onko mahdollista?

Käytännössä ei. Rahoittajat tarkistavat sekä yrityksen että sen edustajan luottokelpoisuuden. Haenyt kertoo, ettei takaajalla saa olla maksuhäiriömerkintöjä, Sortterin kautta hakevan yrityksen on oltava luottokelpoinen, ja Saldon joustoluoton estää maksuhäiriömerkintä.

Sama linja on valtiolla: Finnveran mikroyrityksen kasvulainassa maksuhäiriöitä ei saa olla yrityksellä eikä sen omistajilla tai vastuuhenkilöillä. Jos merkintä on olemassa, rahoitusta kannattaa hakea vasta, kun sen taustalla oleva velka on hoidettu.

Jos etsit yrityslainakokemuksia, aloita rahoittajakohtaisista ehdoista: esimerkiksi Qred on käyty läpi omalla sivullaan.

OP:n yrityslaina vai kilpailutus?

Oman pankin yrityslaina on monelle ensimmäinen vaihtoehto, varsinkin jos yrityksellä on vakuuksia ja tilinpäätöksiä. Jos vakuudet eivät riitä, pankki voi hakea lainalle Finnveran takauksen. Alkutakaus ja pk-takaus kattavat enintään 80 % lainasta, ja pankki hakee ne yrityksen puolesta.

Kilpailutus ei sulje pankkia pois. Pyytäisin tarjouksen omasta pankista ja kilpailutuspalvelusta samalla viikolla, jolloin näkee suoraan, paljonko nopeus ja vakuudettomuus maksavat. Muut rahoitusmuodot, kuten laskurahoituksen ja leasingin, löydät yritysrahoitus-osiosta.