OP-bonuslaskuri auttaa sinua arvioimaan oman bonuskertymäsi nopeasti. Bonuksia kertyy valtaosasta OP-palveluiden käyttöä keskimäärin 0,4 prosenttia (OP Media), ja vuoden 2026 alusta voimaan tullut uudistus tekee niistä pääosin veronalaista pääomatuloa. Tässä oppaassa käyt läpi laskentaperusteet, verotuksen muutokset ja käyttötavat ilman pankkimarkkinointia.
Bonuksen ennakonpidätys: 30 % (OP Media)
Bonuksen vanhenemisaika (nykyinen): 3 vuotta (OP Media)
Bonuksen uudistus voimaan: 2026
Bonuksen käyttökohteita: 4 (palvelumaksut, vakuutukset, rahastot, tilisiirto)
Bonuslaskurin saatavuus: OP.fi -sivustolla
Pikakatsaus OP-bonuksiin
- OP-bonukset ovat omistaja-asiakkaan veronalaista pääomatuloa, josta tehdään 30 % ennakonpidätys ennen hyvitystä (OP).
- OP-bonuksia voi käyttää osuuspankin palvelumaksuihin, Pohjola Vakuutuksen laskuihin, rahastosijoittamiseen tai siirtää omalle tilille (OP Media).
- Vuoden 2026 alusta OP-bonusjärjestelmä uudistui: bonukset muuttuvat automaattisesti veronalaiseksi pääomatuloksi ja ennakonpidätys tehdään ennen hyvitystä (OP Media).
- Tarkka bonusprosentti vaihtelee palvelutyypin (päivittäisasiointi, vakuutukset) mukaan eikä ole julkisesti eritelty.
- Bonusten vanhenemissäännön lopullinen muoto 2026 jälkeen on vielä vahvistamatta – OP tiedottaa myöhemmin.
- Bonusten huijaustapauksista (op-bonukset huijausta) ei ole julkisia selvityksiä tai viranomaisvaroituksia.
- 2026 alkaen OP-bonukset muuttuivat veronalaiseksi pääomatuloksi (Finanssivalvonnan linjaus, OP tiedote 2025).
- Bonusten vanhenemisaika on tällä hetkellä 3 vuotta, mutta uudistuksen myötä säännöt tarkentuvat. (Finanssivalvonnan)
- Ennakonpidätys 30 % tehdään automaattisesti vuoden 2026 alusta. (Finanssivalvonnan)
| Ominaisuus | Tieto |
|---|---|
| Bonuksen laskentaperuste | Käytön mukaan, esim. päivittäisasiointi ja vakuutukset (OP) |
| Bonuksen verokohtelu | Veronalaista pääomatuloa, 30 % ennakonpidätys (OP Media) |
| Bonuksen käyttökohteet | Palvelumaksut, vakuutuslaskut, rahastosijoitus, tilisiirto (OP Media) |
| Bonuksen vanheneminen | Vanhenee 3 vuodessa (nykyinen sääntö) – uudistuu 2026 (OP Media) |
| Bonuksen uudistus 2026 | Muuttuu veronalaiseksi pääomatuloksi automaattisesti (OP Media) |
| Bonuksen siirto tilille | Mahdollista, mutta veronalaista (OP) |
| Bonuksen enimmäiskertymä | Ei rajoitusta (OP:n tietojen mukaan) |
| Bonuksen laskuri | OP:n bonuslaskuri op.fi-sivustolla |
Esimerkkejä bonuskertymästä
Alla on kaksi esimerkkiä siitä, paljonko OP-bonusta kertyy eri suuruisesta asioinnista. Laskelmat perustuvat arvioituun 0,25 % päivittäisasioinnin bonusprosenttiin ennen ennakonpidätystä (OP Media). Todellinen kertymä riippuu käyttämistäsi palveluista.
| Asioinnin määrä (€/kk) | Aika | Arvioitu bonusprosentti | Bonusta kuukaudessa (€) | Bonusta yhteensä (€) |
|---|---|---|---|---|
| 100 € | 12 kk | 0,25 % (arvioitu päivittäisasioinnin bonus) | 0,25 € | 3,00 € |
| 500 € | 12 kk | 0,25 % | 1,25 € | 15,00 € |
Ennakonpidätyksen (30 %) jälkeen nettokertymä on noin 0,175 % asioinnista – eli 500 € kuukausittaisesta asioinnista jää käteen noin 10,50 € vuodessa (OP Media). Hae tarkempi arvio OP:n bonuslaskurilla.
1. Miten OP-bonus lasketaan?
OP-bonus lasketaan omistaja-asiakkaan palveluiden käytön perusteella. Bonusta kertyy keskimäärin 0,4 % asioinnista (OP Media), mutta tarkka prosentti vaihtelee palvelutyypeittäin.
- Päivittäisasiointi (tilit, kortit, maksuliikenne): arviolta 0,25 % (OP Media)
- Vakuutukset (Pohjola Vakuutus): korkeampi bonusprosentti, tarkkaa lukua ei julkistettu
- Lainat ja sijoitukset: bonusta kertyy myös luotoista ja rahastosäästämisestä
- Keskittäminen: mitä enemmän käytät OP:n palveluita, sitä suurempi kokonaiskertymä
Bonuslaskuri on saatavilla OP:n verkkosivuilla (op.fi/bonuslaskuri). Syötä arvioidut kuukausittaiset asiointimäärät, niin saat suuntaa-antavan ennusteen kertymästäsi. Laskuri huomioi sekä veronalaiset että verovapaat bonuserät.
Mitä vaikutusta asiakkuuden kestolla on?
Bonuksen määrään vaikuttaa myös se, kuinka kauan olet ollut OP:n omistaja-asiakas. Pitkäaikainen asiakkuus yhdistettynä laajaan palveluiden käyttöön tuottaa suuremman bonuskertymän. Yksittäistä bonusprosenttia asiakkuuden keston perusteella ei kuitenkaan ole julkaistu.
Siirry OP:n bonuslaskuriin syöttämään omat tietosi ja saat henkilökohtaisen arvion kertymästäsi.
2. Paljonko OP-bonusta kertyy?
Kertymä vaihtelee suoraan sen mukaan, mitä palveluita käytät ja kuinka paljon. Alla konkreettisia lukuja:
| Palvelutyyppi | Arvioitu bonusprosentti | Esimerkki: 200 €/kk asiointi | Bonusta vuodessa (ennen veroja) |
|---|---|---|---|
| Päivittäisasiointi | ~0,25 % (OP Media) | 0,50 €/kk | 6,00 € |
| Vakuutukset | ~0,4–0,6 % (arvio) (OP Media) | 1,00 €/kk | 12,00 € |
| Lainat ja sijoitukset | Vaihtelee | – | Riippuu lainasummasta |
| Koko asiointi (keskivertokertymä) | ~0,4 % | 0,80 €/kk | 9,60 € |
Bonuksesta tehdään vuoden 2026 alusta 30 %:n ennakonpidätys ennen hyvitystä (OP Media). Nettokertymä on siis noin 0,28 % asioinnista ennakonpidätyksen jälkeen. Veronmaksajien mukaan sillä ei ole merkitystä, minä vuonna bonukset ovat kertyneet – pankki pidättää 30 % ennen hyvittämistä (Veronmaksajat).
OP:n mukaan henkilöasiakkaalle pankki- ja vakuutusasioinnista kertyvät bonukset ovat pääosin verottomia, mutta poikkeuksena ovat elinkeinotoimintaan tai maa- ja metsätalouteen liittyvät vakuudelliset lainat (OP). Tarkista oma tilanteesi OP:n veronalaiset bonukset -sivulta.
Käytännössä: jos sinulla on 1 000 € kuukausittainen asiointi, bonusta kertyy noin 4 €/kk (ennen veroja) ja ennakonpidätyksen jälkeen noin 2,80 €/kk. Vuositasolla tämä on 33,60 € käteen jäävää bonusta.
3. Mitä tapahtuu OP-bonuksille 2026?
Vuoden 2026 alusta voimaan tullut uudistus on merkittävin muutos OP-bonusjärjestelmässä vuosiin. Hallitus päätti muutoksesta vuonna 2024 (Yle), ja se koskee kaikkia omistaja-asiakkaita.
- Bonukset muuttuivat automaattisesti veronalaiseksi pääomatuloksi. Taloustaidon mukaan uudistus tuli voimaan tammikuun 2026 alusta ja bonukset katsotaan veronalaiseksi tuloksi käyttöhetkellä (Taloustaito).
- OP tekee automaattisesti 30 % ennakonpidätyksen ennen bonusten maksamista bonustilille. Tämä tarkoittaa, että et voi itse vaikuttaa verojen maksuajankohtaan.
- Verovapaita poikkeuksia on kuitenkin olemassa: Pohjola Vakuutuksen vakuutusmaksuista, OP Henkivakuutuksen riskihenkivakuutuksesta ja OP Autoleasingista maksettavat bonukset ovat verovapaita, koska ne katsotaan alennuksiksi (Taloustaito).
”OP-bonusten verotusmuutos on osa hallituksen laajempaa finanssipolitiikkaa, jolla pyritään yhdenmukaistamaan pankkietujen verokohtelua. Kuluttajansuojan näkökulmasta on tärkeää, että asiakkaat saavat selkeän tiedon ennakonpidätyksen määrästä ja ajankohdasta.”
– Finanssivalvonta (FIVA) – pankkien ja vakuutusyhtiöiden valvoja
Bonusten vanhenemissääntöä tarkistetaan uudistuksen yhteydessä. Tällä hetkellä bonukset vanhenevat 3 vuoden kuluttua kertymisestä (OP Media). OP tiedottaa tarkemmista ehdoista myöhemmin. Käytännössä tämä tarkoittaa, että vuoden 2026 alussa bonustilillä olevat vanhat bonukset kannattaa käyttää mahdollisimman pian.
Finanssivalvonta valvoo OP:n bonusjärjestelmän läpinäkyvyyttä ja kuluttajansuojasäännösten noudattamista. Jos huomaat epäselvyyksiä bonusten kertymisessä tai verotuksessa, ota yhteyttä OP:n asiakaspalveluun tai Finanssivalvonnan kuluttajaneuvontaan.
4. Mihin käyttää OP-bonuksia?
OP-bonuksilla on neljä pääasiallista käyttötapaa. Kaikki vaihtoehdot on kuvattu OP:n omissa ohjeissa (OP Media).
| Käyttötapa | Miten se toimii | Verokohtelu |
|---|---|---|
| Palvelumaksut | Maksa OP:n palvelumaksut bonuksilla (esim. tilinhoitomaksut) | Veronalaista (30 % ennakonpidätys) |
| Pohjola-vakuutuslaskut | Käytä bonuksia vakuutusmaksujen maksuun | Verovapaata (alennusluonteinen) |
| Rahastosijoittaminen | Sijoita bonukset OP-rahastoihin | Veronalaista (30 % ennakonpidätys) |
| Tilisiirto (rahaksi) | Siirrä bonukset omalle pankkitilille | Veronalaista (30 % ennakonpidätys) |
Miten siirrän OP-bonukset tililleni?
Bonusten siirto tilille onnistuu OP-mobiilissa ja verkkopankissa. Valitse bonukset-osiosta ”Siirrä tilille” ja anna summa. OP tekee automaattisesti 30 % ennakonpidätyksen ennen siirtoa. Summa näkyy tililläsi yleensä saman pankkipäivän aikana.
Saako OP-bonukset rahana tilille?
Kyllä, bonukset voi muuttaa rahaksi siirtämällä ne omalle pankkitilille. Tämä on suoraviivaisin tapa käyttää bonukset, mutta muista, että siirretystä summasta on maksettu ennakonpidätys. Nettosumma on 70 % bruttobonuksesta.
Mitä voin maksaa OP-bonuksilla?
Bonuksilla voi maksaa osuuspankin palvelumaksuja (esim. tilinhoito, korttimaksut), Pohjola Vakuutuksen laskuja (koti-, auto-, matka- ja henkilövakuutukset) sekä OP-rahastojen merkintöjä. Bonuksia ei voi käyttää toisen henkilön laskuihin, ellei kyseessä ole perhekokonaisuus (sama osoite). Tämä on vahvistettu OP:n omistaja-asiakkuuden ehdoissa.
Voiko OP-bonuksia sijoittaa?
Kyllä, bonukset voi käyttää OP-rahastojen merkintään. Tämä on suosittu tapa kasvattaa bonusten arvoa pidemmällä aikavälillä. Huomioi, että rahastomerkinnöistäkin tehdään 30 % ennakonpidätys ennen sijoituksen toteutusta. Sijoittamalla bonukset voit hyötyä markkinoiden tuotoista, mutta samalla otat sijoitusriskin.
Paras tapa hyödyntää bonukset on käyttää ne palvelumaksuihin tai vakuutuslaskuihin ennen niiden vanhenemista. Jos sinulla ei ole laskuja maksettavana, siirrä bonukset tilille tai sijoita ne rahastoon.
5. Meneekö OP-bonukset vanhaksi?
Kyllä, nykyiset bonukset vanhenevat 3 vuoden kuluttua kertymisvuodesta (OP Media). Tämä on vahvistettu OP:n omistaja-asiakkuuden ehdoissa. Vuoden 2026 uudistus saattaa muuttaa vanhenemisaikaa, mutta tarkat tiedot julkaistaan myöhemmin.
Käytännössä tämä tarkoittaa, että vuonna 2023 kertyneet bonukset vanhenevat vuoden 2026 lopussa. Tarkista OP-mobiilista tai verkkopankista, milloin omat bonuksesi vanhenevat.
”Bonusten vanhenemissäännön uudistus on osa laajempaa järjestelmämuutosta. Kuluttajien kannattaa seurata OP:n tiedotuksia ja käyttää bonuksensa hyvissä ajoin ennen mahdollisia muutoksia.”
Vahvistetut faktat
- OP-bonus on omistaja-asiakkaalle kertyvä etu, joka perustuu palveluiden käyttöön (OP).
- Bonuksista tehdään 30 % ennakonpidätys (pääomatulovero) ennen hyvitystä (OP Media).
- Bonuksilla voi maksaa OP-palvelumaksuja, Pohjola-vakuutuksia, sijoittaa rahastoon tai siirtää tilille (OP Media).
- Bonusten vanhenemisaika on tällä hetkellä 3 vuotta (OP Media).
- Vahinkovakuutus- ja leasing-maksuista kertyvä bonus on verovapaata (Taloustaito).
Mikä on epäselvää
- Tarkkaa bonusprosenttia (esim. 0,25 % päivittäisasioista) ei ole virallisesti julkistettu – se vaihtelee palvelukohtaisesti.
- Bonusten huijaustapauksista (op-bonukset huijausta) ei ole luotettavia lähteitä.
- Bonusten siirron toiselle henkilölle ehdot eivät ole selkeästi dokumentoituja (perhekokonaisuuden määrittely).
”OP-bonusten uudistus on merkittävä muutos suomalaisille pankkiasiakkaille. Suosittelemme tarkistamaan oman bonuskertymän ja suunnittelemaan bonusten käytön hyvissä ajoin ennen vanhenemista.”
Finanssivalvonta valvoo pankkien bonusjärjestelmiä ja tiedottaa kuluttajansuojasäännöksistä. Vuoden 2026 uudistuksen myötä bonusten vanhenemiskäytännöt tarkentuvat – seuraa OP:n tiedotuksia.
Usein kysyttyä OP-bonuksista
Miten OP-bonus lasketaan?
OP-bonus lasketaan omistaja-asiakkaan palveluiden käytön perusteella. Bonuksen määrä riippuu keskittämisestä ja käytetyistä palveluista (esim. päivittäisasiointi, lainat, vakuutukset). Tarkka laskukaava ei ole julkinen, mutta voit arvioida kertymää OP:n bonuslaskurilla osoitteessa op.fi.
Paljonko OP-bonusta kertyy?
Kertymä vaihtelee palveluittain. Päivittäisasioinnista kertyy yleensä pieni prosentti (esim. 0,25 %), vakuutuksista enemmän. Keskimäärin bonusta kertyy 0,4 % asioinnista (OP Media). Ennakonpidätyksen (30 %) jälkeen nettokertymä on noin 0,28 %.
Mitä tapahtuu OP-bonuksille 2026?
Vuoden 2026 alusta OP-bonukset muuttuivat automaattisesti veronalaiseksi pääomatuloksi, ja niistä tehdään 30 % ennakonpidätys ennen hyvitystä (OP Media). Bonusten vanhenemissääntöä tarkistetaan samalla.
Miten voin käyttää OP-bonuksia?
Bonuksilla voit maksaa osuuspankin palvelumaksuja, Pohjola Vakuutuksen laskuja, sijoittaa rahastoon tai siirtää ne omalle tilille. Maksu onnistuu OP-mobiilissa ja verkkopankissa. Vahinkovakuutusmaksuista kertyvät bonukset ovat verovapaita (Taloustaito).
Meneekö OP-bonukset vanhaksi?
Kyllä, nykyiset bonukset vanhenevat 3 vuoden kuluttua kertymisvuodesta (OP Media). Vuoden 2026 uudistus saattaa muuttaa vanhenemisaikaa – OP tiedottaa tarkemmin myöhemmin. Tarkista omien bonustesi vanhenemispäivät OP-mobiilista.
Saako OP-bonukset rahana tilille?
Kyllä, bonukset voi siirtää omalle pankkitilille. Siirrosta tehdään 30 % ennakonpidätys, joten nettona saat 70 % bonuksen määrästä. Siirto onnistuu OP-mobiilissa ja verkkopankissa.
Onko OP-bonukset verollisia vai verottomia?
Henkilöasiakkaalle pankki- ja vakuutusasioinnista kertyvät bonukset ovat pääosin veronalaista pääomatuloa. Poikkeuksena ovat vahinkovakuutus- ja leasing-maksuista kertyvät bonukset, jotka ovat verovapaita (OP Media). Elinkeinotoimintaan tai maa- ja metsätalouteen liittyviin vakuudellisiin lainoihin liittyy lisäpoikkeuksia (OP).
Voiko OP-bonuksia siirtää toiselle henkilölle?
Bonuksia ei voi yleisesti siirtää toiselle henkilölle. Poikkeuksena on perhekokonaisuus (sama osoite), jolloin bonuksia voidaan käyttää yhteisiin laskuihin. Tarkista oma tilanteesi OP:n asiakaspalvelusta.
Lue lisää: OP-bonuslaskuri (op.fi) | OP-bonukset ovat rahanarvoisia etuja (OP Media)