Lainaa 15 000 euroa – vertaa korkoja ja laske kuukausierä

Lyhyesti: mistä saa 15 000 euroa lainaa?

15 000 euroa haetaan yleensä vakuudettomana lainana joko omasta pankista tai lainanvälittäjän kautta. Summa mahtuu kaikkien suurten välittäjien haarukkaan: Sortterin kautta voi hakea 1 000–70 000 euroa, Axolainan ja OmaLainan kautta 500–70 000 euroa. Vakuutta tai takaajaa ei tarvita, mutta luotonantaja tarkistaa tulosi, muut lainasi ja luottotietosi.

Halvimman tarjouksen löytää varmimmin, kun kilpailuttaa lainan usealla pankilla kerralla. Yksi hakemus välittäjälle tavoittaa yli 20 pankkia ja rahoitusyhtiötä, ja palvelu on hakijalle maksuton. Kokosin alle kolme välittäjää, joiden kautta 15 000 euron lainan voi kilpailuttaa.

Mitä 15 000 euron laina maksaa kuukaudessa?

Kuukausierä riippuu korosta ja laina-ajasta. Laskin alle annuiteettilainan erät neljällä korolla: 5 % on hyvän hakijan taso, 7,64 % oli Suomen Pankin mukaan uusien kulutusluottojen keskikorko toukokuussa 2026, ja 15 % on jo lähellä korkokattoa. Luvuissa ei ole avaus- eikä tilinhoitomaksuja.

Taulukosta näkee kaksi asiaa. Kun laina-aika pitenee viidestä kymmeneen vuoteen, erä pienenee 7,64 %:n korolla noin 122 eurolla, mutta korkoja kertyy yli kaksinkertainen määrä. Koron ero näkyy yhtä suoraan: viiden vuoden lainassa 5 %:n ja 10 %:n korkojen välillä on yli 2 100 euroa.

Näin erä lasketaan

Annuiteettilainan erä = lainasumma × r / (1 − (1 + r)⁻ⁿ), jossa r on kuukausikorko eli vuosikorko jaettuna 12:lla ja n erien määrä. Esimerkiksi 7,64 %:n korolla r on 0,006367 ja viiden vuoden lainassa n on 60, jolloin erä on 15 000 × 0,006367 / (1 − 1,006367⁻⁶⁰) ≈ 301,57 €. Jos tilinhoitomaksu on 5 € kuukaudessa, maksat noin 306,57 €. Omilla luvuillasi erän ja todellisen vuosikoron saat lainalaskurilla.

Mikä on 15 000 euron lainan korko nyt?

Korko on henkilökohtainen, ja sen kertoo vasta tarjous. Suuntaa antavat nämä luvut:

• Keskikorko: uusien kulutusluottojen sovittu vuosikorko oli Suomen Pankin mukaan 7,64 % toukokuussa 2026, kun ajoneuvolainoja ei lasketa mukaan. Kulutusluotoista 54 % on sidottu euriboriin, joten moni korko muuttuu laina-aikana.
• Alin korko: Sortterin ja Axolainan kautta nimelliskorot alkavat 4 %:sta ja OmaLainan kautta 4,19 %:sta.
• Korkokatto: kuluttajaluoton korko saa olla enintään viitekorko lisättynä 15 prosenttiyksiköllä. Viitekorko on 1.7.–31.12.2026 2,5 %, joten katto on nyt 17,5 %.
• Muut kulut: avaus-, tilinhoito- ja muut luottokulut saavat olla enintään 0,01 % luoton määrästä päivässä ja enintään 150 euroa vuodessa. 15 000 euron lainassa raja on käytännössä 150 € vuodessa.

Todellinen taso voi olla selvästi keskikorkoa korkeampi. Axolainan hinnastosivun esimerkissä 15 000 euron viiden vuoden lainan nimelliskorko on 11,90 % ja todellinen vuosikorko 13,32 %: kuluja kertyy 5 281 €, ja takaisin maksetaan yhteensä 20 281 €. Vertaa siksi tarjouksia aina todellisella vuosikorolla, johon on laskettu korko ja kulut samaan lukuun. OmaLainan esimerkissä nimelliskorko on 5,80 %, mutta 35 euron avausmaksun ja 5 euron kuukausimaksun kanssa todellinen vuosikorko on 7,12 %.

Mistä kannattaa hakea 15 000 euroa: pankki vai välittäjä?

Oma pankki tuntee tulosi ja voi tarjota hyvän koron, jos sinulla on siellä palkkatili ja muita palveluja. Yksittäinen tarjous ei silti kerro, onko korko kilpailukykyinen. Kun rinnalla ovat välittäjän kautta saadut tarjoukset, oman pankin tarjousta on helppo arvioida.

Välittäjien erot summissa ja laina-ajoissa ovat pieniä: kaikkien kolmen kautta laina-aika voi olla 1–20 vuotta. Erot näkyvät kumppanien määrässä ja tarjousten käsittelyssä. Sortterin kautta hakemus menee 22 pankille ja lainanantajalle, Axolainan ja OmaLainan kautta 21:lle. Axolainan tarjoukset ovat voimassa 30 päivää, ja OmaLainan kautta ensimmäiset tarjoukset tulevat usein minuuteissa.

Näin kilpailutus etenee

1. Täytä yksi hakemus: summa 15 000 €, toivottu laina-aika, tulot, menot ja asumismuoto.
2. Pankit tekevät luottopäätöksen ja lähettävät tarjouksen, jossa näkyvät korko, kulut, kuukausierä ja todellinen vuosikorko.
3. Valitse halvin tarjous tai jätä kaikki hyväksymättä. Tarjouksen hyväksyminen ei ole pakollista.
4. Allekirjoita lainasopimus valitsemasi pankin kanssa. Raha maksetaan tilille yleensä joidenkin pankkipäivien kuluessa.

Vaiheet ja palvelujen erot olen käynyt tarkemmin läpi sivulla lainan kilpailutus.

Mikä pankki antaa helpoiten 15 000 euroa lainaa?

Helpointa pankkia ei ole, koska jokainen luotonantaja arvioi maksukyvyn omalla tavallaan. Samalla hakemuksella yksi pankki voi hylätä ja toinen tarjota lainaa, ja juuri siksi usean tarjouksen pyytäminen kannattaa. Luotonantaja hakee tulosi ja muut luottosi positiivisesta luottotietorekisteristä, joten se näkee samat tiedot, jotka voit itse tarkistaa.

Hyväksynnän todennäköisyyttä parantavat nämä:

• Puhtaat luottotiedot. Kaikilla kolmella välittäjällä maksuhäiriömerkintä estää vakuudettoman lainan.
• Säännölliset tulot ja vähän muita velkoja. Pienten luottojen ja korttivelkojen maksaminen pois ennen hakemusta parantaa laskelmaa.
• Yhteishakija. Sortter, Axolaina ja OmaLaina hyväksyvät yhteishakijan, ja kahden hakijan tulot vahvistavat maksukykyä.
• Ikä. Hakijan on oltava vähintään 18-vuotias.

Paljonko tuloja 15 000 euron laina vaatii?

Kulutusluotoille ei ole yhtä tulorajaa. Luotonantaja laskee, paljonko nettotuloistasi jää asumisen, muiden lainojen ja elinkustannusten jälkeen, ja vertaa sitä uuteen erään. 15 000 euron lainassa erä on keskikorolla noin 300 € kuukaudessa viiden vuoden laina-ajalla, noin 230 € seitsemän vuoden ja noin 180 € kymmenen vuoden laina-ajalla.

Laskin esimerkin: nettotulot ovat 2 000 € kuukaudessa, vuokra 700 €, muut lainat 100 € ja muut elinkustannukset 700 €. Käyttöön jää 500 €, joten 300 euron erä mahtuu budjettiin, mutta puskuria jää vähän. Seitsemän vuoden laina-ajalla erä olisi noin 70 € pienempi, mutta korkoja kertyisi noin 1 300 € enemmän. Omilla luvuillasi näet, paljonko saat lainaa tuloihisi nähden.

Voiko 15 000 euron lainan maksaa pois etuajassa?

Voi. Kuluttajaluoton ennenaikainen takaisinmaksu on lakisääteinen oikeus, vaikka sitä ei mainittaisi ehdoissa. Luotonantajan on vähennettävä luottokustannuksista se osa, joka kohdistuu käyttämättä jäävään laina-aikaan.

Korvausta luotonantaja voi periä vain, jos lainassa on kiinteä korko: enintään 1 % ennenaikaisesti maksetusta määrästä, kun sopimusta on jäljellä yli vuosi, ja 0,5 %, kun jäljellä on alle vuosi. Korvausta ei voi periä lainkaan, jos olet viimeisen vuoden aikana maksanut ennenaikaisesti enintään 10 000 euroa.

Esimerkki: 15 000 euron viiden vuoden laina 7,64 %:n korolla. Kahden vuoden jälkeen pääomaa on jäljellä noin 9 675 €. Jos maksat sen kerralla pois, säästät loppuajan korot, noin 1 180 €, eikä korvausta voi periä, koska summa jää alle 10 000 euron.

15 000 euroa vai pienempi tai suurempi laina?

Hae vain se summa, jonka oikeasti tarvitset, koska jokainen lisäeuro kerryttää korkoa koko laina-ajan. Jos 10 000 euroa riittää, viiden vuoden laina keskikorolla maksaa noin 201 € kuukaudessa ja korkoja kertyy noin 2 060 €, eli noin 1 000 euroa vähemmän kuin 15 000 eurossa. Pienemmän summan vertailu on sivulla lainaa 10 000 euroa.

Jos tarvitset enemmän esimerkiksi auton tai remontin takia, vertaa myös suurempaa summaa. Sortterin esimerkissä 20 000 euron laina maksaa 6 %:n korolla ja yhdeksän vuoden laina-ajalla 245 € kuukaudessa kuluineen, ja takaisin maksetaan yhteensä 26 472 €. Laskelmat ja vaihtoehdot löydät sivulta 20 000 euron laina.