ASP-lainan vuokraus: säännöt, korkotuki ja asumisvaatimus

Kyllä, ASP-lainalla ostetun asunnon saa vuokrata enintään kahdeksi vuodeksi korkotuen maksuaikana. Vuoden 2026 uudistuksen jälkeen vuokraus onnistuu ilman erityistä syytä. Tässä artikkelissa käymme läpi tarkat säännöt, korkotuen jatkumisen edellytykset ja sen, milloin laina on syytä muuttaa tavalliseksi asuntolainaksi.

Korkotuki: enintään 10 vuotta
Valtiontakaus: maksuton
Vuokraus ilman erityistä syytä: enintään 2 vuotta
Alivuokraus: sallittua
Valvova viranomainen: Valtiokonttori

Voiko ASP-lainalla ostetun asunnon vuokrata?

ASP-lainalla ostetun asunnon vuokraus on sallittua, mutta siihen liittyy enimmäiskesto ja ehtoja. Nykyisen säännön mukaan asuntoa saa vuokrata erityisestä syystä enintään kahdeksi vuodeksi korkotuen maksuaikana. (Valtiokonttori) Yli kaksi vuotta kestävä vuokraus ei ole sallittua edes perustellusta syystä. (Valtiokonttori)

Vuokraus ilman erityistä syytä

1.6.2026 alkaen voimaan tuleva lakimuutos poistaa erityisen syyn vaatimuksen. Tämän jälkeen asunnon saa vuokrata mistä tahansa syystä enintään kahdeksi vuodeksi. (Valtiokonttori) Käytännössä tämä tarkoittaa, että voit vuokrata ASP-asuntosi esimerkiksi väliaikaisen työpaikan tai perhesyiden vuoksi ilman erillistä selvitystä.

Perusteltu syy ja enimmäiskesto

Ennen uudistusta hyväksyttäviä erityisiä syitä ovat työ- tai opiskelupaikka toisella paikkakunnalla, työssäkäyntialueen ulkopuolella tai ulkomailla, asevelvollisuuden suorittaminen sekä sairaus tai perhehoito. (POP Pankki)

Alivuokraus ja valvonta

ASP-asunnon alivuokraus on sallittua. Valtiokonttori valvoo ASP-lainoitetun asunnon käyttöä ja voi pyytää selvityksen vuokrauksen perusteista. Jos asunto on ostohetkellä vuokrattuna, se on otettava omaan asumiskäyttöön viipymättä kaupanteon jälkeen. (Valtiokonttori)

Kuinka kauan ASP-asunnossa on oltava asua?

ASP-järjestelmän tarkoitus on kannustaa oman asunnon hankintaan. Siksi asumisvelvoite on keskeinen. ASP-korkotukiaikana asuntoa tulee käyttää lainansaajan vakinaisena asuntona, lukuun ottamatta enintään kahden vuoden väliaikaista poikkeusta. (Valtiokonttori)

Asumisvelvoite ja vuokrauksen jälkeen

Kahden vuoden vuokrauksen jälkeen sinun tulee joko asua itse asunnossa, siirtää ASP-laina toiseen omistusasuntoon tai muuttaa laina tavalliseksi asuntolainaksi. Jos asuntoa ei käytetä omana asuntona eikä lainaa siirretä, korkotuki päättyy ja laina muuttuu tavalliseksi. (Valtiokonttori)

Lainan siirto tai muuttaminen tavalliseksi lainaksi

Jos vuokraus jatkuu yli kaksi vuotta, paras vaihtoehto on muuttaa ASP-laina tavalliseksi asuntolainaksi. Tällöin korkotuki päättyy, mutta valtiontakaus voi säilyä tietyin ehdoin. Lainan siirto toiseen asuntoon onnistuu, jos ostat uuden omistusasunnon ja täytät ASP-ehdot. Kysy pankiltasi tarkat ehdot ja kustannukset ennen päätöstä.

Voiko ASP-lainalla ostaa puolet asunnosta?

ASP-laina on tarkoitettu omistusasunnon hankintaan omaa asuinkäyttöä varten. Puolikkaan asunnon osto voi täyttää ASP-ehdot, mutta se edellyttää pankin tapauskohtaista lainaharkintaa. (Valtiokonttori)

Osaomistus ja ASP-laina

Jos ostat puolet asunnosta, asunnosta on tultava ensisijainen asuinpaikkasi. Pankki arvioi, täyttääkö osaomistusjärjestely ASP-lainan ehdot. Valtiontakaus ja korkotuki voivat koskea vain omaa osuuttasi. Ota yhteyttä pankkiin ennen kauppaa varmistaaksesi rahoituksen.

Kumppanin kanssa ostaminen

Pariskunnilla voi olla omat ASP-tilit, joita käytetään saman asunnon hankintaan. ASP-tili on henkilökohtainen, mutta molempien säästöt voidaan yhdistää yhteiseen asuntolainaan. Tämä mahdollistaa suuremman lainan ja pienemmän omarahoitusosuuden. Kysy pankilta yhteistä ASP-lainaa hakiessasi.

Paljonko ASPilla saa lainaa?

ASP-lainan enimmäismäärä riippuu asunnon hinnasta, säästöistäsi ja pankin myöntämästä lisäosasta. ASP-lisälaina voi täydentää varsinaista ASP-lainaa, ja omarahoitusosuus vaikuttaa siihen, kuinka paljon lainaa voidaan myöntää. (Valtiokonttori)

ASP-lainan enimmäismäärä

ASP-lainan enimmäismäärä on 50 000 euroa pääkaupunkiseudulla ja 40 000 euroa muualla Suomessa, mutta nämä rajat tarkistetaan säännöllisesti. Valtiontakaus kattaa jäljellä olevan lainapääoman enintään 20 prosenttia asunnon hinnasta. (Valtiokonttori)

Omarahoitusosuus ja lisälaina

ASP-lainan omarahoitusosuus on vähintään 10 prosenttia asunnon hinnasta, ja tästä vähintään puolet on oltava säästettynä ASP-tilillä. Loput voidaan kattaa ASP-lisäosalla, joka on pankin myöntämä tavallinen laina. Vertaile eri pankkien tarjouksia saadaksesi parhaan todellisen vuosikoron.

Voiko ASP-tilillä rakentaa talon?

Kyllä, ASP-lainaa voidaan käyttää omakotitalon rakentamiseen, kun muut ASP-ehdot täyttyvät. ASP-säästäminen, valtiontakaus ja korkotuki voivat liittyä myös rakentamishankkeeseen. (Valtiokonttori)

Rakentaminen ASP-rahoituksella

Rakentamiseen on varattava riittävä omarahoitusosuus, ja tontin on sijaittava Suomessa. Hankittavan asunnon tulee soveltua vakituiseen ja ympärivuotiseen asuinkäyttöön, joten ASP-sopimuksella ei voi ostaa vapaa-ajan asuntoa. (Valtiokonttori)

Tontin hankinta rakentamista varten

Tontin ostoon liittyvät järjestelyt kannattaa tarkistaa pankista ennen sitoumuksia. ASP-säästöt voidaan käyttää tontin hankintaan, jos se on osa rakennushanketta. Korkotukea voi saada enintään 10 vuodeksi rakentamisen yhteydessä.

”ASP-korkotukilainan saajan on asuttava itse hankkimassaan asunnossa korkotukiaikana. Asunnon saa kuitenkin vuokrata erityisestä syystä enintään kahdeksi vuodeksi kerrallaan.”

– Valtiokonttori (ASP-järjestelmän valvoja)

”Uudistuksen myötä asunnon voi vuokrata enintään kahdeksi vuodeksi ilman erityistä syytä.”

– Ympäristöministeriö (asuntopolitiikan ohjaaja)

”ASP-lainaan liittyy maksuton valtiontakaus ja enintään 10 vuoden korkotuki.”

– OP (pankki- ja lainapalvelut)

Lainantarjoajia valvoo Finanssivalvonta, joka varmistaa kuluttajaluottojen markkinoiden läpinäkyvyyden ja reilut ehdot.

Usein kysytyt kysymykset

Lue myös: ASP-lainan ikäraja poistuu 2026 – kaikki muutokset | Ensiasunnon osto 2024: opas säästöistä, lainasta ja veroista