Pieni laina 2026 – vertaa pienlainat 50, 100, 200 ja 500 euroon

Lyhyesti: mistä saa pienen lainan?

Pieni laina eli pienlaina saadaan nopeimmin vippipalveluista: Cashday, Minunraha ja iRaha myöntävät 25–500 € ja Neolaina 30–400 €. Uusi asiakas saa Epfokin palveluista enintään 250 €. Jos tarvitset 300 € tai enemmän, joustoluotto on toinen vaihtoehto: Vippi, Saldo ja Ferratum myöntävät rajan aina 4 000 euroon. Laina haetaan netissä, ja päätös tulee minuuteissa.

Pienet lainat summittain: 50 €, 100 €, 200 €, 300 € ja 500 €

Laskin, mitä yleisimmät pienet summat maksavat, kun korko on 17,5 % ja lainasta peritään 5 € lainanhoitokulu. Nämä ovat Cashdayn ja iRahan ehdot, ja laskin korot samalla tavalla kuin Cashday omassa esimerkissään.

Taulukosta näkyy kaksi asiaa. Ensinnäkin 100 euron vippi 30 vuorokaudeksi maksaa vain 6,46 €, mutta 50 euron vipissä samat 5 euron kulut ovat yli kymmenesosa summasta. Toiseksi 300 euron laina onnistuu uutena asiakkaana kertavippipalveluista vain Neolainasta, koska Epfokin palveluissa ensilainan yläraja on 250 €. iRahassa maksuaika on aina 90 päivää, joten sen kohdalla 30 päivän sarake ei ole valittavissa.

Jos tarvitset 500 euroa lainaa heti uutena asiakkaana, haet sen siis joustoluotosta. Vipin ja Saldon ensimmäinen nosto on vähintään 300 €, ja Ferratumin limiitti on 4 000 €.

Nanolaina ja minivippi: mitä alle 100 euron laina maksaa?

Nanolaina tarkoittaa muutaman kymmenen euron vippiä, esimerkiksi 50 euron vippi palkkapäivään asti. Vertailun pienin summa on Cashdayn ja Minunrahan 25 €, ja Neolainasta saa alkaen 30 €.

Näissä summissa kiinteä kulu ratkaisee hinnan. Laskelmani mukaan 25 euron laina 30 päiväksi maksaa Cashdayn ehdoilla noin 5,36 €, josta korkoa on vain noin 36 senttiä. Neolainan oman laskurin esimerkissä 30 € 30 vuorokaudeksi maksetaan takaisin 35,48 euroa. Kun 50 euron vippi 30 päiväksi maksaa 5,73 €, kulu on noin 11 % lainasummasta kuukaudessa.

Hinta on euroina pieni, mutta jos sama 50 € lainataan joka kuukausi, kuluja kertyy vuodessa lähes 70 €. Toistuvaan tarpeeseen pieni puskuri tilillä tai matalakorkoinen vaihtoehto, kuten alla esittelemäni Takuusäätiön pienlaina, tulee selvästi halvemmaksi.

Pieni laina heti tilille: milloin rahat näkyvät?

Päätös tulee lähes kaikissa vertailun palveluissa heti tai muutamassa minuutissa, mutta rahojen siirrossa on eroja:

• Vippi: rahat tilille jopa 15 minuutissa, kun laina on myönnetty kello 7–23.
• Saldo: ensimmäinen nosto heti päätöksen jälkeen.
• Creditstar: muutamassa minuutissa sopimuksen allekirjoittamisesta.
• Neolaina: 1–3 pankkipäivässä, lainoja maksetaan päivittäin kello 7–23.
• Cashday, Minunraha ja iRaha: viimeistään 3 pankkipäivän kuluessa. Minunrahan mukaan rahat tulevat yleensä nopeasti, pankista ja kellonajasta riippuen.
• Ferratum: nostettu summa viimeistään kahden pankkipäivän kuluessa.

Jos siis tarvitset esimerkiksi 100 euron lainan heti tilille illalla, joustoluotto ehtii perille ennen kertavippiä. Varmaa pientä lainaa heti tilille ei ole olemassa, koska luotonantajan on lain mukaan arvioitava maksukykysi ennen jokaista sopimusta. Kun hakemus on hyväksytty, nopein reitti on joustoluotto. Illan ja viikonlopun vaihtoehdot olen koonnut sivulle laina heti tilille.

Hae pieni laina: ehdot, ikärajat ja hakemus

Pienen lainan hakeminen vie muutaman minuutin. Hakemus tehdään verkossa, ja luotonantajan on lain mukaan todennettava henkilöllisyytesi ja arvioitava maksukykysi ennen sopimusta. Arvioinnissa se tarkistaa luottotietosi sekä positiivisesta luottotietorekisteristä tulosi ja muut luottosi.

• Ikäraja: Cashday, Minunraha, iRaha, Neolaina, Vippi ja Saldo myöntävät lainaa 18 vuotta täyttäneille, Creditstar yli 21-vuotiaille ja Ferratum 22 vuotta täyttäneille.
• Liitteet: Minunraha ei pyydä vakuuksia, takaajia, palkkatodistuksia eikä liitteitä, eikä iRaha tarvitse liitteitä.
• Hakuaika: Neolainan hakemuksen voi tehdä verkossa vuorokauden ympäri. iRaha ilmoittaa päätöksen tekstiviestillä tai sivuston kautta.
• Hylätty hakemus: Epfokin palvelut ja Neolaina voivat periä 5 € hylätyn hakemuksen käsittelystä.

Pienlaina 18-vuotiaalle onnistuu siis useimmista palveluista, kunhan tulot riittävät ja luottotiedot ovat kunnossa.

Takaisinmaksu: yksi erä vai kuukausierät?

Pienissä vipeissä koko summa maksetaan yleensä kerralla. Cashdayssa takaisinmaksu tehdään yhdessä erässä 30–90 vuorokauden kuluessa. Minunrahan laskurissa voi valita 30, 60 tai 90 vuorokautta, ja maksuaikaa voi pidentää 14 vuorokautta kerrallaan 5 eurolla. iRahassa laina-aika on aina 90 päivää.

Neolaina on poikkeus: sen 90 päivän lainan voi maksaa kolmessa erässä kerran kuukaudessa. Joustoluotoissa maksetaan kuukausieriä, ja nostettu summa vapautuu uudelleen käyttöön, kun lyhennät.

Valitsisin eräpäivän aina palkkapäivän mukaan. Jos palkka tulee kuun puolivälissä, 30 päivän laina, joka erääntyy kuun lopussa, on riski, vaikka summa olisi pieni.

Takuusäätiön pienlaina: 200–2 000 € 7 %:n korolla

Luotettava pieni laina ei aina tule vippiyhtiöltä. Takuusäätiö myöntää pienlainaa 200–2 000 €, ja sen kokonaiskorko on 7,00 % 1.7.2026 alkaen. Muita kuluja ei peritä, ja takaisinmaksuaika on enintään kaksi vuotta. Takuusäätiön esimerkissä 1 000 euron lainasta maksetaan yhteensä 1 055 €, kun se lyhennetään 1,5 vuodessa 60 eurolla kuukaudessa.

Lainaa voi käyttää esimerkiksi kodinkoneeseen, takuuvuokraan, hammashoitoon tai silmälaseihin, ja sillä voidaan maksaa myös laskurästejä, jos se estää alkavan velkakierteen. Ehtona on täysi-ikäisyys ja riittävä maksukyky: tulojen pitää riittää pakollisiin menoihin, nykyisiin velkoihin ja lainan kuukausierään.

Takuusäätiö ei myönnä pienlainaa, jos saat säännöllisesti perustoimeentulotukea, tuloistasi ulosmitataan säännöllisesti, sinulla on voimassa oleva velkajärjestely tai sosiaalinen luotto tai sinulla on useita velkoja. Myös opiskelijan opintoetuudet ovat säätiön mukaan yleensä liian pienet tulot lainalle. Hakemukseen kuuluu henkilökohtaista neuvontaa, joten se ei ole minuuttivippi, mutta 500 eurosta tai suuremmasta summasta se on vertailun ehdottomasti halvin.

Pieni laina ilman luottotietoja – mitä oikeasti on tarjolla?

Kaupallisista pienlainoista ei löydy vaihtoehtoa maksuhäiriömerkinnälle. Cashday, Minunraha, iRaha, Neolaina, Vippi, Saldo ja Ferratum ilmoittavat, että merkintä estää lainan, ja Neolainan hakijalla ei saa olla avoimia maksuhäiriöitä myöskään viimeisen 90 päivän ajalta. Creditstarin ehdoissa asiaa ei mainita, mutta se edellyttää työssäkäyntiä. Siksi 500 euron laina luottotiedottomalle ei onnistu näistä palveluista.

Kaksi julkista vaihtoehtoa kannattaa tuntea. Takuusäätiön pienlainan esteissä maksuhäiriömerkintää ei mainita, vaan ratkaisevaa on maksukyky. Sosiaalista luottoa taas voi saada henkilö, jolla ei pienituloisuuden ja vähävaraisuuden vuoksi ole muuta mahdollisuutta saada kohtuuehtoista luottoa ja joka pystyy maksamaan sen takaisin. Siitä päättää hakijan kotikunnan hyvinvointialue, ja korko voi olla enintään korkolain viitekorko. Muut keinot käyn läpi sivulla lainaa ilman luottotietoja.

Pienlainan kulut ja laki: korkokatto ja 5 euron sääntö

Pienen lainan hintaa rajaa kuluttajansuojalaki. Korko saa olla enintään viitekorko lisättynä 15 prosenttiyksiköllä ja korkeintaan 20 %, joten 1.7.–31.12.2026 katto on 17,5 %. Muut kulut saavat olla enintään 0,01 % lainasummasta päivässä, mutta ne voidaan sopia 5 euroksi, jos laina-aika on vähintään 30 päivää. Ilman tätä sääntöä 100 euron lainasta saisi periä vain senttejä.

Kiinteä 5 € tekee lyhyen lainan todellisesta vuosikorosta korkean: Cashdayn ja iRahan 500 euron 90 päivän esimerkissä se on 23,7 %. Maksuajan pidentämisestä saa periä enintään 5 € vähintään 14 päivän lisäajalta ja enintään 20 € vuodessa. Lisäksi Epfokin palvelut ja Neolaina perivät 5 € hylätyn hakemuksen käsittelystä, joten hae vain palvelusta, jonka ehdot täytät.

Pienlaina vai pikavippi – onko eroa?

Termejä käytetään ristiin. Tässä vertailussa pienlaina tarkoittaa enintään 500 euron lainaa, joka maksetaan takaisin muutamassa kuukaudessa. Pikavipillä tarkoitetaan mitä tahansa nopeasti myönnettävää lainaa, myös isompia joustoluottoja, ja niitä vertailen sivulla pikavippi.

Nimi ei muuta lakia: sama 17,5 %:n korkokatto ja muiden kulujen 150 euron vuotuinen katto koskevat molempia. Vertaa siksi aina takaisin maksettavaa summaa euroina, kuten yllä olevassa taulukossa, kun haet lainaa 100 tai 500 euroa.

Kun pieni laina ei riitä: 1 000 € tai 2 000 € nopeasti

Yli 500 euron summat haetaan joustoluottona tai kulutusluottona. Saldo myöntää luottorajan 300–4 000 €, Ferratum 4 000 € ja Creditstar jopa 20 000 €. Vipistä saa joustoluottoa enintään 4 000 € ja kulutusluottoa 1 000–10 000 €.

Laskin, että 1 000 € 17,5 %:n korolla maksettuna 12 kuukaudessa tarkoittaa noin 91 euron kuukausierää ja noin 97 euron korkoja, ja 2 000 € samalla ajalla noin 183 euron erää. Kuukausimaksut tulevat tämän päälle. Vertailen isompia luottorajoja tarkemmin sivulla joustoluotto, ja Neolainan ehtoja Neolaina-arviossa.