Remonttilaina on tarkoitettu asunnon tai kiinteistön korjaus- ja parannustöihin, ja se on yksi yleisimmistä kulutusluotoista Suomessa. Vakuudellisen remonttilainan korko alkaa tyypillisesti noin 4,5 prosentista, kun taas vakuudettoman lainan todellinen vuosikorko voi nousta jopa 20 prosenttiin (Raha.fi). Tässä artikkelissa vertailet eri pankkien remonttilainoja, niiden ehtoja ja kustannuksia, jotta löydät juuri sinun tilanteeseesi sopivimman ja edullisimman vaihtoehdon.
Lainasumma (vakuudellinen): 15 000 – 100 000 € | Tyypillinen korko: 5–15 % | Takaisinmaksuaika: 1–15 vuotta | Minimi-ikä: 18 vuotta | Vakuus: Asunto, sijoitusasunto, mökki | Maksuhäiriöiden hyväksyntä: Yleensä ei
Pikakatsaus
Ennen remonttilainan hakemista kannattaa Vertaile remonttilainoja löytääksesi parhaan koron ja ehdot.
- Finanssivalvonta valvoo remonttilainoja kuluttajaluottoina (Finanssivalvonta).
- Vakuudellisen remonttilainan vähimmäismäärä on yleensä 15 000 euroa (Danske Bank).
- Asunto toimii yleensä vakuutena remonttilainalle (Sortter).
- Kuluttajaluottodirektiivi (2024) vaikuttaa lainaehtoihin.
- Korkokattolaki on keskustelun alla Suomessa.
- Finanssivalvonta on antanut uusia ohjeita luotonantoon 2024.
- Vertaa eri pankkien remonttilainoja vähintään 3 tarjousta.
- Tarkista luottotietosi ja tulotaso ennen hakemusta.
- Käytä vertailupalvelua (esim. Etua.fi) edullisimman lainan löytämiseksi.
| Ominaisuus | Tieto |
|---|---|
| Lainasumma | Vakuudellinen 15 000 € – 150 000 €; vakuudeton 1 000 – 20 000 € |
| Tyypillinen korko (todellinen vuosikorko) | 5–15 % |
| Takaisinmaksuaika | 1–15 vuotta |
| Minimi-ikä | 18 vuotta |
| Vähimmäistulot | Ei tarkkaa rajaa; pankki arvioi maksukykyä |
| Maksuhäiriöiden hyväksyntä | Yleensä ei hyväksytä |
| Hakuaika | 1–5 arkipäivää vakuudelliselle, nopeammin vakuudettomalla |
| Vakuus | Asunto, sijoitusasunto, mökki |
| Keskeiset pankit | OP, Nordea, Danske, POP, OmaSp, Säästöpankki |
| Valvova viranomainen | Finanssivalvonta (FIVA) |
Seuraavassa taulukossa vertaillaan eri remonttilainatyyppien tyypillisiä ehtoja.
| Lainatyyppi | Tyypillinen todellinen vuosikorko | Tyypillinen takaisinmaksuaika | Tyypillinen käyttötarkoitus |
|---|---|---|---|
| Vakuudellinen remonttilaina (pankki) | 5–10 % | 5–15 vuotta | Suuret remontit, putkiremontti, kattoremontti |
| Vakuudeton remonttilaina (kulutusluotto) | 10–20 % | 1–10 vuotta | Pintaremontti, keittiön uusinta, pienet korjaukset |
| Energiaremonttilaina (vakuudeton) | 3,5 % + 12 kk euribor | 1–10 vuotta | Energiatehokkuuden parantaminen |
| Asuntolainaan yhdistetty remonttirahoitus | Asuntolainan korko + marginaali | Asuntolainan laina-aika | Isot peruskorjaukset, laajennukset |
| Taloyhtiön remonttilainan maksu pois | 5–15 % | 1–15 vuotta | Taloyhtiön remonttiosuuksien maksu |
Remonttilainan korko ja kustannukset
Remonttilainan korko on sidoksissa euriboriin tai pankin omaan viitekorkoon. Vakuudellisen lainan korko on tyypillisesti 5–10 prosenttia, kun taas vakuudettoman lainan todellinen vuosikorko voi olla 10–20 prosenttia (Sortter).
Mikä on tyypillinen remonttilainan korko?
Raha.fi:n mukaan remonttilainan korko alkaa noin 4,5 prosentista ja nimelliskorko voi olla enintään 20 prosenttia (Raha.fi). Danske Bankin vakuudellisessa remonttilainassa korko on henkilökohtainen korko plus 12 kk euribor (Danske Bank).
Kannattaako korkoputki remonttilainassa?
Korkoputki voi suojata korkojen nousulta, mutta siitä voi olla lisäkustannuksia.
Hae tarjous Etua.fi:n vertailupalvelun kautta nähdäksesi tehokorkosi.
Mihin remonttilainaa käytetään?
Remonttilainaa voi käyttää asunnon, talon tai mökin korjaus- ja parannustöihin. Pankit hyväksyvät erilaisia töitä: putkiremontti, keittiön uusinta, pintaremontit (Sortter).
Voiko remonttilainalla tehdä pintaremontin vai vaaditaanko isompi peruskorjaus?
Kumpikin käy. Raha.fi:n mukaan remonttilainaa voi käyttää sekä pieniin pintaremontteihin että suuriin peruskorjauksiin (Raha.fi).
Sopiiko remonttilaina mökin kunnostukseen?
Kyllä, mökki käy vakuudeksi, jos se on asuinkiinteistö.
Kuluttajaliitto suosittelee aina kilpailuttamaan remonttilainan ja tarkistamaan todellisen vuosikoron (Kuluttajaliitto).
Mistä löydät edullisimman remonttilainan?
Edullisin remonttilaina riippuu hakijan luottokelpoisuudesta ja vakuudesta. Vakuudelliset remonttilainat ovat usein edullisempia korkojen osalta (Sortter).
Miten vertailla remonttilainoja?
Vertaa todellisia vuosikorkoja, ei pelkkiä nimelliskorkoja. Raha.fi:n esimerkkilaskelmassa 15 000 euron laina 8 vuodessa johti 210 euron kuukausierään ja 20 174 euron kokonaiskustannukseen (Raha.fi).
Onko vakuudellinen vai vakuudeton remonttilaina edullisempi?
Vakuudellinen laina on yleensä edullisempi korkojen osalta, mutta vakuuksien arviointiin ja panttaamiseen liittyy kustannuksia.
Käytä vertailupalvelua (esim. Etua.fi) edullisimman lainan löytämiseksi.
Remonttilaina ja asuntolaina – yhdistäminen ja erot
Monet pankit tarjoavat remonttilainaa asuntolainan yhteydessä samalla vakuudella. Remonttilainan ja asuntolainan yhdistäminen on mahdollista, mutta se vaatii erillisen hakemuksen (Danske Bank).
Saako asuntolainan yhteydessä remonttilainaa?
Kyllä, Danske Bank tarjoaa remonttirahoitusta vakuudellisena lainana yli 10 000 euron tarpeisiin (Danske Bank).
Voiko asunto- ja remonttilainan yhdistää yhdeksi lainaksi?
Yhdistämällä voi saada parempia ehtoja, mutta lainan kokonaiskustannukset kasvavat. Raha.fi toteaa, että kulutusluoton korot ovat yleensä asuntolainan korkoja suuremmat, mutta nopeampi takaisinmaksu voi tehdä siitä joskus edullisemman (Raha.fi).
Suomen Pankin mukaan kotitalouksien velkaantuminen on noussut; remonttilainat ovat osa kulutusluottomarkkinoita (Suomen Pankki).
Remonttilainan takaisinmaksu ja kannattavuus
Taloyhtiön remonttilainan ennenaikainen maksu voi olla kannattavaa, jos korko on korkea. Lainan määrä riippuu olennaisesti tuloista ja muista sitoumuksista.
Kannattaako taloyhtiön remonttilaina maksaa pois?
Jos taloyhtiön remonttilainan korko on yli 10 prosenttia, sen maksaminen pois voi olla kannattavaa. Vertaa aina oman lainasi korkoa taloyhtiön lainan korkoon.
Paljonko saa lainaa 1500 euron tuloilla?
Pankki arvioi maksukyvyn: tulotaso 1500 €/kk saattaa riittää pieneen lainaan, esimerkiksi 5 000–10 000 euroon. Remonttilaina.netin mukaan yleisin haettava lainasumma on 10 000–30 000 euroa (Remonttilaina.net).
Tarkista luottotietosi ja tulotaso ennen hakemusta.
Vahvistetut faktat
- Finanssivalvonta valvoo kaikkia kuluttajaluottoja Suomessa (Finanssivalvonta).
- Remonttilaina on tarkoitettu asunnon korjaus- ja parannustöihin (Sortter).
- Vakuudellisen remonttilainan vähimmäismäärä on useimmissa pankeissa 15 000 euroa (Danske Bank).
- Lainan hakijan on oltava vähintään 18-vuotias.
- Remonttilainan korko on tyypillisesti alhaisempi kuin pankkilainan ilman vakuuksia (Raha.fi).
Mikä on epäselvää
- Todellinen vuosikorko vaihtelee hakijasta riippuen eikä ole julkista aineistoa.
- Luoton hyväksymisprosentti ei ole pankkikohtaisesti julkista.
- Maksuhäiriöiden vaikutus lainan saantiin on pankkikohtaista.
”Remonttilainat ovat kuluttajaluottoja, joita valvotaan tarkasti – pankkien on noudatettava vastuullista luotonantoa.”
”Kotitalouksien velkaantuminen on noussut; remonttilainat ovat osa kulutusluottomarkkinoita.”
”Kuluttajaliitto suosittelee aina kilpailuttamaan remonttilainan ja tarkistamaan todellisen vuosikoron.”
Voit tarkistaa oman tilanteesi OP:n remonttilainalaskurilla ja vertailla eri lainavaihtoehtoja helposti.
Usein kysytyt kysymykset
Mikä on remonttilaina?
Remonttilaina on kuluttajaluotto, joka on tarkoitettu asunnon tai kiinteistön korjaus- ja parannustöihin. Se voi olla vakuudellinen tai vakuudeton.
Saako remonttilainaa ilman vakuutta?
Kyllä, mutta vakuudettoman remonttilainan korko on yleensä korkeampi ja lainasumma pienempi.
Voiko remonttilainaa hakea yhdessä toisen henkilön kanssa?
Kyllä, useimmat pankit sallivat yhteisvastuullisen hakemuksen.
Mitä eroa on remonttilainalla ja asuntolainalla?
Asuntolaina on tarkoitettu asunnon ostoon, remonttilaina korjauksiin. Remonttilaina on yleensä lyhytaikaisempi ja pienempi.
Paljonko on remonttilainan korko?
Korko vaihtelee 4,5 prosentista 20 prosenttiin riippuen lainatyypistä ja hakijan luottokelpoisuudesta (Raha.fi).
Voiko asunto- ja remonttilainan yhdistää?
Kyllä, yhdistäminen on mahdollista, mutta se vaatii erillisen hakemuksen ja voi kasvattaa kokonaiskustannuksia.
Aiheeseen liittyvää: OP remonttilaina laskuri | Remontti Helsinki – Hinnat, urakoitsijat ja rahoitus