Kyllä, pienituloiselle myönnetään lainaa Suomessa, mutta ehdot ovat tiukemmat ja summat maltillisempia kuin keskivertotuloisella. Useimmat lainanantajat edellyttävät vähintään 10 000 euron vuosituloja, ja todellinen vuosikorko pienituloisen lainassa voi olla 4–35 prosenttia hakijan profiilista riippuen. Tämä opas auttaa sinua vertailemaan vaihtoehtoja ja välttämään ylivelkaantumisen.
Keskimääräinen lainasumma pienituloiselle: 1000–5000 € | Tyypillinen todellinen vuosikorko: 15–25 % | Lainanantajia, jotka mainostavat pienituloisille: 5+ (Etua.fi, Rahalaitos, Ferratum, Saldo.com, Morrow Bank) | Minimi-ikä: 20 vuotta | Vähimmäistulot: 10 000 €/vuosi
Pikakatsaus
Voit helposti vertailla eri lainavaihtoehtoja vertaile lainoja pienituloisille ja löytää parhaan tarjouksen juuri sinun tilanteeseesi.
- Pienituloiselle lainaa myönnetään, jos tulot ovat vähintään 10 000 € vuodessa (Creditum).
- Finanssivalvonta (FIVA) valvoo lainamarkkinoita Suomessa (Finanssivalvonta).
- Lainaa haettaessa hakijan ikä on oltava vähintään 20 vuotta. (Creditum)
- EU:n kulutusluottodirektiivi uudistuu vuonna 2024 – vaikuttaa lainaehtoihin. (FIVA ohjeistus)
- Suomen korkokattolaki rajoittaa kulutusluottojen korkoja (FIVA ohjeistus).
- Vertaa lainatarjouksia usealta lainanantajalta ennen hakemusta.
- Tarkista omat luottotiedot ja tulotaso etukäteen.
- Harkitse yhteishakijan käyttöä, jos oma tulotaso on matala.
| Lainasumma | 500–15 000 € |
| Tyypillinen korko (todellinen vuosikorko) | 10–25 % |
| Takaisinmaksuaika | 1–10 vuotta |
| Minimi-ikä | 20 vuotta |
| Vähimmäistulot | 10 000 €/vuosi |
| Maksuhäiriöiden hyväksyntä | Harvinainen, mutta mahdollista yhteishakijan kanssa |
| Hakuaika | 1–5 minuuttia |
| Vakuus | Ei yleensä vaadita |
| Yhteishakijan tarve | Mahdollista, parantaa hyväksyntää |
Lainaehdot
| Minimi-ikä | 20 vuotta |
| Vähimmäistulot | 10 000 € vuodessa |
| Luottotietojen vaikutus | Maksuhäiriöt vähentävät mahdollisuuksia |
| Asuinmaa | Suomi |
| Vakituinen työ- tai eläketulo | Useimmat vaativat säännöllisen tulon |
| Yhteishakijan mahdollisuus | Kyllä, parantaa hyväksyntää |
Alla oleva vertailutaulukko auttaa sinua näkemään keskeiset erot suosituimpien lainantarjoajien välillä. Pienituloisen kannattaa kiinnittää erityistä huomiota todelliseen vuosikorkoon ja lainasumman vaihteluväliin.
| Pankki/Lainanantaja | Vuosikorko (todellinen vuosikorko) | Perustamiskulu | Lainasumman vaihteluväli | Takaisinmaksuaika | Hyväksyykö pienituloiset? |
|---|---|---|---|---|---|
| Etua.fi | alk. 5,50 % (todellinen alkaen 7,90 %) | 0 € | 500–50 000 € | 1–15 vuotta | Kyllä, tulosidonnainen |
| Rahalaitos | alk. 4,50 % (todellinen alkaen 7,00 %) | 0–50 € | 1000–60 000 € | 1–15 vuotta | Kyllä, tulosidonnainen |
| Ferratum FI | alk. 7,50 % (todellinen alkaen 12,00 %) | 0–39 € | 500–10 000 € | 1–5 vuotta | Kyllä, tulotarkastus |
| Saldo.com FI | alk. 6,00 % (todellinen alkaen 9,50 %) | 0 € | 500–10 000 € | 1–5 vuotta | Kyllä, tulotarkastus |
| Morrow Bank FI | alk. 5,90 % (todellinen alkaen 9,00 %) | 0 € | 2000–50 000 € | 1–15 vuotta | Kyllä, tulosidonnainen |
Paljonko lainaa pienituloiselle voi saada tuloihin nähden?
Lainan määrä on suhteutettava tuloihin, jotta vältytään ylivelkaantumiselta. Pienituloiselle suositellaan maltillista lainasummaa, esimerkiksi 1000–5000 euroa. Creditumin mukaan pienituloiselle myönnettävä laina voi olla 500–70 000 euroa, mutta todellisuudessa summa sidotaan tuloihin (Creditum).
Lainan määrä suhteessa tuloihin
Jos kuukausitulosi ovat 1500 euroa, lainanantaja laskee enimmäislainasumman yleensä siten, että kuukausierä on enintään 20–30 % nettotuloistasi. Tämä tarkoittaa, että 1500 euron tuloilla lainaerä voi olla enintään 300–450 euroa kuukaudessa. Suomen Pankin mukaan kotitalouksien kulutusluottokanta oli 14 % kokonaislainakannasta vuonna 2019, mikä kertoo tarpeesta hallita velkaantumista (Suomen Pankki).
Esimerkki: 2000 euron tuloilla
2000 euron kuukausituloilla saat lainaa tyypillisesti 5000–10 000 euroa. Jos valitset takaisinmaksuajaksi 5 vuotta, kuukausierä on noin 100–200 euroa korosta riippuen. Hae tarjous Etua.fi:n vertailupalvelun kautta nähdäksesi tarkan summan omilla tulotiedoillasi.
Saako lainaa ilman luottotietoja?
Suurin osa lainanantajista tarkistaa luottotiedot. Maksuhäiriömerkintä vähentää mahdollisuuksia, mutta ei sulje niitä kokonaan. Summarum kertoo, että pienituloinen voi hakea vakuudetonta lainaa ja kilpailuttaa lainaa ilman vakuuksia (Summarum).
Luottotiedottomalle laina
Joillakin toimijoilla on mahdollisuus saada pieni laina yhteishakijan avulla. Tämä parantaa hyväksyntää, koska yhteishakija tuo lisätulot ja -vakuuden lainalle. Sortterin mukaan palvelu on täysin digitaalinen lainavertailu, jossa voi saada useita tarjouksia yhdellä hakemuksella (Sortter). Hae tarjous Rahalaitoksen kautta nähdäksesi vaihtoehdot.
Yhteishakijan merkitys
Yhteishakijan tulee olla täysi-ikäinen ja luottokelpoinen. Tämä voi alentaa korkoa ja parantaa lainaehtoja. Finanssivalvonnan mukaan uusi kuluttajaluottovälittäjiä koskeva laki (33/2026) tulee voimaan 20.11.2026 ja tiukentaa sääntelyä (Finanssivalvonta).
Mistä lainaa jos kukaan ei myönnä?
Jos perinteiset lainanantajat eivät hyväksy hakemustasi, on olemassa vaihtoehtoisia ratkaisuja. Takuusäätiö tarjoaa pienlainaa 7 % korolla, ja kunnallinen sosiaalinen luotto voi olla vaihtoehto alle 0–5 % korolla. Kuluttajaliitto tarjoaa neuvontaa lainaa hakeville (Kuluttajaliitto).
Kunnallinen sosiaalinen luotto
Kunnallinen sosiaalinen luotto on tarkoitettu vähävaraisille, joilla ei ole mahdollisuutta muuhun lainaan. Se on korkotasoitaan erittäin edullinen, 0–5 %, ja takaisinmaksuaika sovitetaan tulojen mukaan. Waseliuksen mukaan uudet rekisteri-ilmoitukset luottovälittäjille toimitetaan FIN-FSA:lle 20.3.2026 alkaen (Waselius).
Takuusäätiön pienlaina
Takuusäätiö myöntää pienlainaa 200–2000 euroa 7 % korolla. Laina on tarkoitettu henkilöille, joilla on maksuhäiriöitä tai matalat tulot. Hae Ferratum Finlandin kautta nähdäksesi vaihtoehtosi.
Voiko saada lainaa, jos on ulosotossa?
Ulosotto estää useimmiten lainan saamisen perinteisiltä lainanantajilta. Joissakin erikoistapauksissa voi saada pienen lainan takaus- tai vakuusjärjestelyin. Suomen Pankin mukaan kuluttajaluotoista aiheutuvat velkaongelmat ovat lisääntyneet, mikä korostaa varovaisuutta (Suomen Pankki).
Ulosoton vaikutus lainan saantiin
Ulosotto merkitsee maksuhäiriömerkintää, joka näkyy luottotiedoissa. Useimmat lainanantajat hylkäävät hakemuksen. Tuntitili listaa yli 2 000 lainavaihtoehtoa, mutta ulosotossa oleville vaihtoehdot ovat rajalliset (Tuntitili).
Maksuhäiriömerkintä ja sen seuraukset
Maksuhäiriömerkintä pysyy luottotiedoissa 2–3 vuotta. Tänä aikana lainan saaminen on vaikeaa, mutta ei mahdotonta. Kunnallinen sosiaalinen luotto tai Takuusäätiön pienlaina voivat toimia turvaverkkona. Hae tarjous Saldo.comin kautta.
Miten yhteishakija auttaa lainan saamisessa?
Yhteishakija parantaa hyväksymismahdollisuuksia ja voi alentaa korkoa. Yhteishakijan tulee olla täysi-ikäinen ja luottokelpoinen. Vertaaensin mukaan heidän lainavertailunsa on auttanut yli 300 000 suomalaista löytämään edullisen lainan (Vertaaensin).
Yhteishakijan vaatimukset
Yhteishakija lisää hakemukseen tulot ja vakuuden. Tämä vähentää lainanantajan riskiä. S-Pankki tarjoaa S-Lainaa 5 000–50 000 euroa, mutta yhteishakija voi mahdollistaa suuremman summan (S-Pankki). Hae tarjous Morrow Bank Finlandin kautta.
”Kuluttajaluottojen osuus suomalaisten kotitalouksien kokonaislainakannasta oli 14 prosenttia vuonna 2019, ja kuluttajaluotoista aiheutuvat velkaongelmat ovat lisääntyneet.”
– Suomen Pankki (Kotitalouksien velkaantumiskehitys ja korkotrendit)
”Uusi kuluttajaluottovälittäjiä koskeva laki (33/2026) tulee voimaan 20.11.2026. Rekisteri-ilmoitukset toimitetaan FIN-FSA:lle 20.3.2026 alkaen.”
– Finanssivalvonta (FIVA, lainamarkkinoiden valvoja)
”Lainaa hakevan on tärkeää tuntea oikeutensa ja käytettävissä olevat neuvontapalvelut ennen sitoutumista lainasopimukseen.”
– Kuluttajaliitto (Lainaa hakevan oikeudet ja neuvontapalvelut)
Vahvistetut faktat
- Finanssivalvonta valvoo lainamarkkinoita ja asettaa korkokaton kulutusluotoille (Finanssivalvonta).
- Pienituloisen on mahdollista saada lainaa, mutta ehdot ovat tiukemmat (Creditum).
- Minimitulot lainan saamiseksi ovat usein noin 10 000 € vuodessa.
Mikä on epäselvää
- Tarkka hyväksyntäprosentti riippuu lainanantajasta ja hakijan profiilista (Sortter).
- Lainan todellinen vuosikorko voi vaihdella 10–30 % välillä hakijasta riippuen.
vertaile-lainoja.fi, ninninpikalaina.fi, otol.fi, tuntitili.fi
Pienituloisen kannattaa tutustua myös vaihtoehtoon lainaa ilman tuloja työttömälle, sillä työttömänäkin on mahdollista saada rahoitusta oikeilla ehdoilla.
Usein kysytyt kysymykset
Mitä tarkoittaa todellinen vuosikorko?
Todellinen vuosikorko sisältää lainan koron ja kaikki kulut, kuten avausmaksun ja tilinhoitomaksun. Se kertoo lainan todellisen hinnan.
Miten pienituloisen laina eroaa tavallisesta kulutusluotosta?
Pienituloiselle myönnetään yleensä pienempi lainasumma ja korkeampi korko. Lainanantaja arvioi riskin tarkemmin.
Onko mahdollista saada lainaa ilman vakuuksia?
Kyllä, useimmat pienituloisen lainat ovat vakuudettomia. Vakuus voi kuitenkin parantaa ehtoja.
Paljonko saa lainaa 2000 euron tuloilla?
2000 euron kuukausituloilla voit saada lainaa tyypillisesti 5000–10 000 euroa riippuen lainanantajasta ja muista velvoitteista.
Saako mistään pientä lainaa ilman luottotietoja?
Suurin osa lainanantajista tarkistaa luottotiedot. Yhteishakijan käyttö voi auttaa, tai voit hakea Takuusäätiön pienlainaa.
Lainantarjoajia valvoo Finanssivalvonta (FIVA).
Aiheeseen liittyvää: Lainaa pienituloiselle – Creditum | Lainaa pienituloiselle – Summarum