Kyllä, opiskelija voi saada lainaa Suomessa. Vakuudettomia kulutusluottoja myönnetään opiskelijoille tyypillisesti 500 eurosta 70 000 euroon, mutta saanti edellyttää vähintään 20 vuoden ikää ja säännöllisiä tuloja. Tässä oppaassa vertaillaan parhaat lainavaihtoehdot opiskelijalle ja kerrotaan, miten vältät yleiset virheet lainaa hakiessa. (Rahalaitos, Summarum)
Lainan määrä: 500–70 000 € | Tyypillinen korko (APR): 8–20 % | Takaisinmaksuaika: 1–15 vuotta | Minimi-ikä: 20 vuotta | Vähimmäistulot: 500 €/kk | Vakuus: Ei vaadita (Finanssivalvonta)
Pikakatsaus
Ennen lainan hakemista kannattaa vertaile lainavertailuja ja löytää itselle sopivin vaihtoehto.
- Opiskelija voi saada vakuudettoman lainan jopa 70 000 € asti (Rahalaitos).
- Suomessa kulutusluottojen korkokatto on 20 % (Finanssivalvonta).
- Opintolainan valtio takaa, mutta vakuudeton laina ei vaadi vakuutta (Kela).
- Hyväksymisprosentti opiskelijoille vaihtelee lainanantajittain.
- Tarkka korko riippuu henkilökohtaisesta luottoprofiilista eikä ole etukäteen tiedossa.
- Kulutusluottodirektiivi 2024 voi vaikuttaa lainaehtoihin. (Finanssivalvonta)
- Finanssivalvonta päivittää säännöllisesti kuluttajaluottojen valvontaohjeita (Finanssivalvonta).
- Vertaa lainatarjouksia ja tee hakemus valitsemaasi palveluun.
- Varmista, että täytät tulovaatimukset ennen hakemista.
- Lue lainaehdot huolellisesti ennen allekirjoitusta.
| Lainasumma | 500–70 000 € |
| Tyypillinen korko (APR) | 8–20 % |
| Takaisinmaksuaika | 1–15 vuotta |
| Minimi-ikä | 20 vuotta |
| Vähimmäistulot | 500 €/kk |
| Maksuhäiriöiden hyväksyntä | Ei yleensä hyväksytä |
| Hakuaika | 15–30 min |
| Vakuus | Ei vaadita |
| Luottotietojen tarkistus | Kyllä |
| Perustamismaksu | 0–100 € |
| Maksuaika tilille | Heti samana päivänä |
Lainaehdot
| Minimi-ikä | 20 vuotta |
| Vähimmäistulot | 500 €/kk |
| Luottotietojen tarkistus | Kyllä |
| Asuinmaa | Suomi (pysyvä osoite) |
| Opiskelijan asema | Kirjoilla oppilaitoksessa |
| Vakuus | Ei vaadita |
Vertailimme viiden suosituimman lainanantajan ehdot opiskelijalle. Alla olevassa taulukossa näet keskeisimmät erot.
| Lainanantaja | Todellinen vuosikorko (APR) | Perustamismaksu | Lainasumman vaihteluväli | Takaisinmaksuaika | Maksuaika | Hyväksyy opiskelijat |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Rahalaitos | 8–15 % | 0 € | 500–70 000 € | 1–15 vuotta | Saman päivän | Kyllä |
| Etua.fi | 8–20 % | 0 € | 500–60 000 € | 1–15 vuotta | Saman päivän | Kyllä |
| Ferratum FI | 15–20 % | 0–100 € | 500–50 000 € | 1–10 vuotta | Saman päivän | Kyllä |
| Saldo.com FI | 8–20 % | 0 € | 500–70 000 € | 1–15 vuotta | Saman päivän | Kyllä |
| Morrow Bank FI | 8–20 % | 0 € | 500–70 000 € | 1–15 vuotta | Saman päivän | Kyllä |
Voiko opiskelijana saada lainaa?
- Kyllä, jos täytät vähimmäisvaatimukset. Useimmat lainanantajat edellyttävät 20 vuoden ikää ja vähintään 500 euron kuukausituloja.
Opiskelija voi saada vakuudettoman kulutusluoton ilman vakuuksia. Tämä tarkoittaa, että et tarvitse takaajaa tai vakuutta. Lainanantajat tarkistavat luottotietosi ja arvioivat maksukykysi tulojen perusteella (Lainat.fi).
Millaisia lainoja opiskelija voi hakea?
Opiskelija voi hakea joko valtion takaamaa opintolainaa tai vakuudetonta kulutusluottoa. Opintolaina on matalakorkoinen ja sitä valtio takaa (Kela). Kulutusluotto taas sopii mihin tahansa käyttöön, mutta korko on yleensä korkeampi.
Mitkä ovat yleiset edellytykset?
Yleiset edellytykset ovat vähintään 20 vuoden ikä, säännölliset tulot, puhtaat luottotiedot ja suomalainen pankkitili. Rahalaitos edellyttää yli 600 euron kuukausituloja (Rahalaitos).
Lainantarjoajia valvoo Suomessa Finanssivalvonta.
Paljonko opiskelija saa lainaa?
- Lainasumma voi olla 500–70 000 € riippuen lainanantajasta ja tuloistasi.
Summarumin mukaan opiskelijalle tarjottava vakuudeton laina voi olla 500–70 000 euroa (Summarum). Rahalaitoksen mukaan vastaava summa on myös 500 eurosta 70 000 euroon (Rahalaitos).
Miten tulot vaikuttavat lainasummaan?
Suuremmat tulot mahdollistavat suuremman lainasumman. Lainanantajat laskevat maksukykysi vähentämällä menoistasi tulot. 2000 euron kuukausituloilla voit saada lainaa tyypillisesti 5 000–15 000 €.
Vertaa eri lainanantajien tarjouksia ennen päätöstä. Rahalaitoksen laina-aika voi olla 1–15 vuotta (Rahalaitos), mikä vaikuttaa kuukausierän suuruuteen.
Mitä on opintolaina vs. kulutusluotto?
Opintolainan korko on tyypillisesti 3–6 %, kun vakuudettoman kulutusluoton korko voi olla jopa 20 %. Valtiontakaus opintolainalle on täysi-ikäisillä opiskelijoilla 850 €/kk (Opetus- ja kulttuuriministeriö).
Paljonko saa lainaa 2000 euron tuloilla?
- 2000 euron kuukausituloilla voi saada lainaa 5 000–15 000 €.
Lainan määrä riippuu myös muista menoistasi, kuten vuokrasta ja ruokakuluista. Lainanantajat arvioivat maksukykysi suhteessa tuloihisi ja velkaantumisasteeseesi.
Miten lainanantajat laskevat maksukyvyn?
Maksukyky lasketaan tulojen ja menojen perusteella. Lainanantajat käyttävät luottotietojasi ja tuloitetojasi arvioidakseen, kuinka suuren lainan voit hoitaa ilman maksuvaikeuksia.
Hae tarjous Saldo.com FI:n kautta nähdäksesi, minkä summan voit saada 2000 euron tuloilla.
Mistä 1000 € laina?
- 1000 euron lainaa voi hakea useilta lainanantajilta, kuten Rahalaitos, Etua.fi ja Summarum.
Hakemus on nopea ja päätös tulee usein saman päivän aikana. 1000 euron laina on perustamismaksuton useimmilla lainanantajilla.
Nopea haku ja päätös
Hakemuksen tekeminen vie 15–30 minuuttia. Täytä hakemus ja toimita vaaditut tiedot, niin saat päätöksen minuuteissa. Rahat voivat olla tilillä saman päivän aikana (Summarum).
Hae lainaa Etua.fi:n vertailupalvelun kautta nähdäksesi parhaat tarjoukset 1000 euron lainalle.
Miten saada nopeasti 1000 €?
- Nopea laina voidaan maksaa tilille jopa saman päivän aikana.
Täydellinen hakemus ja luottotietojen tarkistus nopeuttavat käsittelyä. Varmista, että sinulla on verkkopankkitunnukset ja suomalainen matkapuhelinliittymä (Lainat.fi).
Hae tarjous Ferratum FI:n kautta nähdäksesi nopean lainan ehdot.
Vahvistetut faktat
- Opiskelija voi saada vakuudettoman lainan, jos täyttää ikä- ja tulovaatimukset.
- Suomen laki rajoittaa kulutusluottojen todellisen vuosikoron enintään 20 prosenttiin (Finanssivalvonta).
- Finanssivalvonta valvoo lainanantajien toimintaa Suomessa.
- Lainahakemus edellyttää yleensä luottotietojen tarkistusta.
Mikä on epäselvää
- Hyväksymisprosentti opiskelijoille vaihtelee lainanantajittain tilastojen puuttuessa.
- Tarkka korko määräytyy henkilökohtaisesti eikä ole vertailukelpoinen etukäteen.
”Kulutusluottojen korkokatto on 20 prosenttia, ja lainanantajien on noudatettava tätä rajaa.”
– Finanssivalvonta (rahoitusmarkkinoiden valvoja)
”Opintolaina on valtion takaama laina, joten siihen ei tarvita muuta vakuutta.”
”Valtiontakaus opintolainalle on täysi-ikäisillä opiskelijoilla 850 euroa kuukaudessa.”
– Opetus- ja kulttuuriministeriö (koulutuspolitiikan ministeriö)
nordsek.com, lainaailmanvakuuksia.fi, summarum.fi, op.fi, top5credits.com, etua.fi
Opiskelijalainojen vertailuun kannattaa tutustua tarkkaan, ja Laina opiskelijalle -vertailu tarjoaa kattavan vertailun eri vaihtoehdoista.
Usein kysytyt kysymykset
Mikä on opintolainan korko?
Valtion takaaman opintolainan korko on tyypillisesti 3–6 %, kun vakuudettoman kulutusluoton korko voi olla jopa 20 %.
Voiko opiskelija saada lainaa ilman tuloja?
Useimmat lainanantajat edellyttävät vähintään 500 €/kk tuloja, joten ilman tuloja lainan saanti on vaikeaa. Opintolaina on tähän poikkeus.
Mitä eroa on opintolainalla ja kulutusluotolla opiskelijalle?
Opintolaina on valtion takaama matalakorkoinen laina opiskeluun. Kulutusluotto on vakuudeton laina, joka sopii mihin tahansa käyttöön, mutta korko on yleensä korkeampi.
Kuinka nopeasti saan lainapäätöksen opiskelijana?
Useat lainanantajat antavat päätöksen minuuteissa, ja rahat voivat olla tilillä saman päivän aikana.
Mistä 500 € laina?
500 euron lainaa voi hakea useilta lainanantajilta, kuten Rahalaitos, Etua.fi ja Summarum. Hakemus on nopea ja päätös tulee usein saman päivän aikana.
Aiheeseen liittyvää: Laina opiskelijalle – vakuudeton vertailu ja ehdot