Lainaa 5 000 euroa – vertaa ja laske kuukausierä

Lyhyesti: lainaa 5 000 euroa pienlainana vai pankista?

Lainaa 5 000 euroa haetaan rajalla, jossa pienlainojen ja pankkilainojen tarjonta kohtaa. Fixuran laina ja Northmillin joustoluotto ulottuvat juuri 5 000 euroon, Morrow Bank myöntää joustoluottoa 1 000 eurosta ylöspäin, ja Sortter, OmaLaina, Rahalaitos, Kattokorko ja Unolaina kilpailuttavat summan pankeilla. Jos maksat lainan kolmessa vuodessa, erä on 9 %:n korolla noin 159 euroa kuukaudessa.

Alla olevassa taulukossa on erä 6, 10 ja 15 %:n korolla vuodesta seitsemään vuoteen.

Mitä 5 000 euron laina maksaa?

Otin vertailukohdaksi Northmillin oman esimerkkilaskelman ja laskin rinnalle annuiteettikaavalla 9 %:n koron, joka osuu Kattokoron ilmoittaman 5,99–10 %:n nimelliskorkohaarukan yläpäähän.

Ero on suuri. Samalla viiden vuoden laina-ajalla Northmillin esimerkki maksaa korkoina ja kuluina 3 270 euroa, kun 9 %:n laina ilman kuluja maksaa 1 228 euroa. Northmillin esimerkissä todellinen vuosikorko on 24,25 %. Jos tulosi ja luottotietosi riittävät pankkien kilpailutukseen, 5 000 euroa kannattaa siis hakea myös sitä kautta.

Omilla luvuillasi saat erän lainalaskurista, kun lisäät mukaan avausmaksun ja kuukausimaksun.

Mistä saa 5 000 euroa lainaa – ja mikä on halvin?

Halvinta 5 000 euron lainaa ei voi nimetä etukäteen, koska korko määräytyy hakijan mukaan. Vertasin siksi palveluiden ilmoittamia korkoja ja ehtoja:

• Kattokorko: kumppanien nimelliskorko 5,99–10 %, lainat 2 000 eurosta. Edellyttää vähintään 25 vuoden ikää ja 2 000 €/kk tuloja ennen veroja.
• Morrow Bank: joustoluotto 1 000–50 000 €, nimelliskorko 8,50–16,25 %, avausmaksu 0–49 € ja tilinhoitopalkkio 3–8 €/kk. Kerron pankista enemmän Morrow Bank -arviossa.
• Fixura: 1 000–5 000 €, todellinen vuosikorko 17,41–28,21 %, ei avausmaksua.
• Northmill: joustoluotto 100–5 000 €, nimelliskorko 17,4 %.
• Sortter, OmaLaina, Rahalaitos ja Unolaina: kilpailuttavat 5 000 euron hakemuksen usealla pankilla, ja palvelu on hakijalle maksuton.

Sortter järjestää saamasi lainapäätökset todellisen vuosikoron mukaan, joten halvin tarjous näkyy listan kärjessä. Sortterin kumppaneista kerron lisää Sortter-arviossani.

Paljonko tuloja 5 000 euron laina vaatii?

Palveluiden tulorajat vaihtelevat. Kattokoron kautta tulojen on oltava vähintään 2 000 €/kk ennen veroja ja Unolainan kautta vakituisia kuukausituloja vähintään 800 €. Sortter ja Rahalaitos edellyttävät säännöllisiä palkka- tai eläketuloja, Morrow Bank säännöllisiä tuloja ja Fixura säännöllisiä tuloja sekä vähintään kahden vuoden asumista Suomessa.

Luotonantajan on arvioitava maksukykysi. Se näkee positiivisesta luottotietorekisteristä tulosi 12 edellisen kuukauden ajalta brutto- ja nettotuloina sekä nykyiset lainasi, joten pelkkä tuloraja ei ratkaise. 5 000 euron laina 9 %:n korolla ja viiden vuoden maksuajalla vie noin 104 euroa kuukaudessa, ja juuri tätä erää verrataan siihen, mitä tuloistasi jää menojen jälkeen.

Lyhyt vai pitkä laina-aika 5 000 eurolle?

5 000 euron lainassa laina-ajan valinta on jo selvä hintakysymys. 9 %:n korolla korot ovat kolmessa vuodessa 724 euroa ja seitsemässä vuodessa 1 757 euroa. Lyhyempi aika nostaa erää 80 eurosta 159 euroon, joten valinta riippuu siitä, paljonko kuukausibudjettisi kestää.

Joustoluotossa voit jättää laina-ajan avoimeksi. Morrow Bankilla ei ole kiinteää laina-aikaa, vaan lyhennystahdin voi päättää itse, ja Northmill antaa pitää jopa 3 maksuvapaata kuukautta vuodessa. Kiinteässä lainassa Fixura ei peri korkoa eikä hoitomaksuja jäljellä olevalta ajalta, jos maksat lainan pois etuajassa.

5 000 euroa ilman vakuuksia ja heti tilille

Fixura, Northmill ja Morrow Bank myöntävät 5 000 euroa ilman vakuuksia, ja Sortter, Kattokorko ja Unolaina kilpailuttavat vakuudettomia lainoja. Luottotiedot kuitenkin ratkaisevat: jokainen tämän sivun kahdeksasta palvelusta kertoo maksuhäiriömerkinnän estävän vakuudettoman lainan. Unolainan kautta voi silti hakea asuntovakuudellista lainaa.

Nopeimmin rahat liikkuvat välittäjien kautta päiväsaikaan: OmaLainan ja Unolainan mukaan laina voi olla tilillä nopeimmillaan 15 minuutissa, ja Kattokoron kautta valittu laina voi siirtyä tilille muutamassa tunnissa. Northmill maksaa yleensä samana päivänä ja Fixura hyväksymistä seuraavana arkipäivänä. Morrow Bank vastaa hakemukseen 1–2 arkipäivässä.

Lähellä olevat summat

Jos 5 000 euroa on liikaa, 2 000 euron lainan saa myös joustoluottona ilman kilpailutusta. Kun summa kasvaa, katso 10 000 euron laina: siinä laina-ajan ja todellisen vuosikoron merkitys korostuu entisestään.