Lainaa 1 000 euroa – vertaa ja laske kuukausierä

Lyhyesti: 1 000 euron laina ja sen kuukausierä

Lainaa 1 000 euroa saa tyypillisimmin joustoluottona tai pienenä kulutusluottona. Tämän sivun palveluista joustoluottoa myöntävät Saldo, Vippi, Northmill, Ferratum ja Creditstar, Fixura antaa kiinteän lainan 1 000 eurosta alkaen, ja Sortter, OmaLaina ja Banken.fi kilpailuttavat summan pankeilla. Puolen vuoden laina-ajalla 17,5 %:n korko tarkoittaa noin 175 euron kuukausierää ennen kuluja.

Alla olevasta taulukosta näet erän 6, 10 ja 15 %:n korolla puolesta vuodesta kolmeen vuoteen.

Mitä 1 000 euron laina maksaa?

Laskin esimerkit annuiteettikaavalla 17,5 %:n nimelliskorolla. Se on nyt korkein korko, jonka kulutusluotolle saa sopia: Kilpailu- ja kuluttajaviraston mukaan katto on 15 % lisättynä korkolain viitekorolla, ja viitekorko on 1.7.–31.12.2026 2,5 %. Saldon, Vipin ja Ferratumin joustoluotoissa korko on juuri 17,5 %.

Viimeinen rivi näyttää, miksi pienessä lainassa kiinteä kuukausimaksu painaa enemmän kuin korko. Ferratumin palvelumaksu on 12 €/kk, ja Northmillin tilinhoitomaksu on 0–12,5 €/kk luottorajasta riippuen. Kahdessa vuodessa 12 euron maksu kerryttää 288 euroa eli enemmän kuin korot.

Jos harkitset 1 500 euroa, Saldon ja Vipin oma esimerkki kertoo hinnan suoraan: 12 kuukauden maksuajalla erä on 141,72 €/kk, lainan ja kulujen yhteismäärä 1 700,64 € ja todellinen vuosikorko 26,62 %. Muut yhdistelmät saat laskettua lainalaskurilla.

Mistä saa 1 000 euroa lainaa?

Kävin läpi palveluiden ehdot ja katsoin, miten 1 000 euroa osuu kunkin rajoihin.

• Saldo: joustoluotto 300–4 000 €, ei avaus- eikä nostomaksua, lainapäätös heti. Lue lisää Saldo Bankista arviostani.
• Vippi: saman pankin palvelu, nostot 100–4 000 €, mutta ensimmäinen nosto on vähintään 300 €. Vipistä saa myös 1 000–10 000 euron kulutusluoton.
• Northmill: luottoraja 100–5 000 €, korko 17,4 %, ja korkoa maksetaan vain nostetusta summasta.
• Ferratum: 4 000 euron joustoluotto, korko 17,5 % ja palvelumaksu 12 €/kk. Ikäraja on 22 vuotta.
• Creditstar: jatkuva luotto jopa 20 000 euroon, nimelliskorko 14,99 % ja avausmaksu 0 €. Edellyttää yli 21 vuoden ikää ja työssäkäyntiä.
• Fixura: 1 000–5 000 euron laina 12–60 kuukaudeksi, todellinen vuosikorko 17,41–28,21 % luottoluokituksen mukaan.

Jos haluat kilpailuttaa, OmaLaina ottaa hakemuksen vastaan jo 500 eurosta ja Sortter 1 000 eurosta. Banken.fi ohjaa hakemuksen välittäjille, joiden kautta se tavoittaa jopa 35 lainanantajaa.

Pienempikin summa onnistuu: Northmillin luottoraja alkaa 100 eurosta, ja Vipistä voi nostaa 100 euroa, kun ensimmäinen vähintään 300 euron nosto on tehty.

Laina-aika ja kokonaiskustannus

Pienessä lainassa laina-ajan pidentäminen laskee erää vähemmän kuin moni olettaa. Kun 1 000 euron laina-aika kasvaa vuodesta kahteen, erä putoaa 91 eurosta 50 euroon, mutta korot lähes kaksinkertaistuvat 97 eurosta 192 euroon. Jos lyhyemmän ajan erä mahtuu budjettiin, se tulee halvemmaksi.

Ylimääräinen lyhennys on kuluttajaluotossa lakisääteinen oikeus, ja luotonantajan on vähennettävä se osa kustannuksista, joka kohdistuu käyttämättä jäävään luottoaikaan. Saldolla ennenaikainen takaisinmaksu maksaa 0 €, eikä Fixura peri korkoa eikä hoitomaksuja jäljellä olevalta ajalta.

Hintoja kannattaa verrata todellisen vuosikoron perusteella, koska se sisältää koron lisäksi kulut. Saldon joustoluotossa nimelliskorko on 17,5 %, mutta todellinen vuosikorko 26,61–26,63 %.

Jos kiire ei ole, vertaa myös Takuusäätiön Pienlainaa. Sen summa on 200–2 000 €, korko 7,00 % 1.7.2026 alkaen, eikä muita kuluja peritä. Takuusäätiön esimerkissä 1 000 euron lainasta maksetaan kaikkiaan 1 055 euroa, kun sitä lyhennetään 60 eurolla kuukaudessa puolentoista vuoden ajan. Ehtona on riittävä maksukyky.

1 000 euron laina heti tilille – ja luottotiedot

Nopeimmin rahat liikkuvat joustoluotoissa. Vipin mukaan rahat ovat tilillä jopa 15 minuutissa, ja Creditstar maksaa luoton muutamassa minuutissa sopimuksen allekirjoittamisen jälkeen. Saldolla ja Vipillä klo 23–07 myönnetty laina siirtyy kuitenkin vasta aamuseitsemän jälkeen. Northmillilla rahat ovat yleensä tilillä samana päivänä, Fixuralla 1–2 arkipäivässä ja Ferratumilla viimeistään kahden pankkipäivän kuluessa.

Ilman luottotietoja 1 000 euroa on vaikea saada. Saldo, Vippi, Northmill, Ferratum, Fixura, Sortter ja OmaLaina kertovat, että maksuhäiriömerkintä estää lainan. Banken.fi:n mukaan yksi merkintä ei välttämättä ole este. Lisäksi luotonantajan on 1.4.2024 lähtien tarkistettava hakijan luotot ja tulot positiivisesta luottotietorekisteristä.

Tarvitsetko enemmän kuin 1 000 euroa?

Jos 1 000 euroa ei riitä, katso, mitä 2 000 euron laina maksaa: siinä summassa joustoluoton ja kiinteän lainan erot alkavat näkyä. 5 000 euron laina on jo pienlainojen ylärajalla, ja siinä vertaan niitä pankkien tarjouksiin. Kaikki lainatyypit löydät lainojen vertailusta.