Laina netistä 2026 – hae lainaa ja vertaa lainoja yhdestä paikasta

Lyhyesti: mitä laina netistä tarkoittaa?

Laina netistä tarkoittaa, että haet lainaa verkossa ilman pankkikäyntiä: täytät hakemuksen, tunnistaudut ja allekirjoitat sopimuksen sähköisesti. Voit hakea suoraan pankilta tai lainanantajalta tai kilpailuttaa lainan välittäjän kautta, jolloin yksi hakemus menee usealle pankille. Valtaosa vertailemistani lainoista on vakuudettomia. Laskurilla alla näet kuukausierän omilla luvuillasi.

Lainatyypit: mikä laina sopii mihinkin?

Lainat eroavat toisistaan vakuuden, summan ja takaisinmaksutavan mukaan. Käyn läpi yleisimmät, jotta tiedät, mitä haet.

Kulutusluotto

Kulutusluotto on yleisnimi kuluttajalle myönnetyille lainoille, joita käytetään esimerkiksi hankintoihin, remonttiin tai muiden velkojen maksamiseen. Kertalaina maksetaan takaisin kuukausierinä sovitussa ajassa, ja välittäjien kautta laina-aika voi olla 1–20 vuotta.

Vakuudeton laina

Vakuudeton laina myönnetään tulojesi ja luottotietojesi perusteella ilman asuntoa tai takaajaa. Välittäjien kautta voi hakea 70 000 euroon asti, ja maksuhäiriömerkintä estää sen lähes aina.

Vakuudellinen laina

Vakuudellisessa lainassa vakuutena on esimerkiksi asunto. Unolainan kautta voi hakea asuntovakuudellista lainaa, ja sitä voi hakea myös maksuhäiriömerkinnällä.

Joustoluotto

Joustoluotossa saat luottorajan, josta nostat rahaa tarpeen mukaan ja maksat korkoa vain nostetusta summasta. Morrow Bankin joustoluotto on 1 000–50 000 € ilman kiinteää laina-aikaa, Creditstarin jatkuva luotto jopa 20 000 € ja Ferratumin 4 000 euron limiittiä voi nostaa uudelleen ilman uutta hakemusta. Joustoluotossa kannattaa katsoa kuukausimaksut tarkkaan: Ferratumilla avaus- ja nostopalkkio ovat 0 €, mutta tilinhoitomaksu on 12 € kuukaudessa.

Pikalaina ja pieni laina

Pienet ja lyhyet lainat haetaan usein muutamassa minuutissa. Niissäkin korkoa rajaa korkokatto, mutta kiinteät kulut painavat pienessä summassa paljon, joten todellinen vuosikorko voi nousta yli 20 %:n. Vertailen niitä sivuilla pikavippi ja pieni laina.

Yhdistelylaina

Yhdistelylainalla maksat useamman kalliin luoton pois yhdellä lainalla. Kaikki vertailemani välittäjät tarjoavat lainojen yhdistämistä.

Asuntolaina ja autolaina

Asuntolaina haetaan yleensä pankista, ja sitä koskee lainakatto, jonka Finanssivalvonta päätti 29.6.2026 nostaa 95 prosenttiin kaikille lainanottajille. Etuan kautta voi kilpailuttaa myös asuntolainan. Auton voi rahoittaa kulutusluotolla tai autoliikkeen osamaksulla; huomaa, että kulutusluottojen korkokatto ei koske rekisteröitävän ajoneuvon osamaksukauppaa, ellei sopimus oikeuta nostamaan rahaa.

Näin haet lainaa netistä

1. Laske tarve. Päätä summa ja kuukausierä, jonka pystyt maksamaan. Lyhyempi laina-aika tarkoittaa pienempiä kokonaiskuluja. Yllä olevalla laskurilla näet, miten kuukausierä ja kulut muuttuvat, kun lyhennät tai pidennät laina-aikaa.
2. Valitse hakutapa. Oman pankin lainahakemus tuo yhden tarjouksen. Lainan kilpailutus välittäjän kautta tuo useita: Sortterin lainanantajasivulla on 22 pankkia ja rahoituslaitosta.
3. Täytä hakemus. Tarvitset suomalaisen henkilötunnuksen, pankkitilin ja tiedot tuloistasi, menoistasi ja muista lainoistasi. Luotonantaja tarkistaa tulosi ja luottosi positiivisesta luottotietorekisteristä.
4. Vertaa tarjouksia. Katso todellinen vuosikorko ja takaisinmaksettava kokonaissumma. Tarjous ei velvoita ottamaan lainaa.
5. Allekirjoita ja nosta. OmaLainan ja Unolainan mukaan rahat voivat olla tilillä nopeimmillaan 15 minuutissa päiväsaikaan. Jos tarvitset rahaa saman päivän aikana, katso vaihtoehdot sivulta laina heti tilille.

Kulutusluoton voi peruuttaa 14 päivän kuluessa sopimuksen tekemisestä, ja sen saa maksaa takaisin ennen sovittua aikaa.

Hae lainaa helposti ja turvallisesti: tarkistuslistani

Lainan haku netissä on nopeaa, mutta nämä asiat kannattaa tehdä ennen kuin lähetät hakemuksen.

• Tarkista lainanantaja. Finanssivalvonta neuvoo katsomaan sen Rekisterit-osiosta, onko palveluntarjoaja valvottava tai onko se varoituslistoilla. Samasta paikasta löytyvät ulkomaisten valvontaviranomaisten varoitukset.
• Mieti summa valmiiksi. Unolainan ja Rahalaitoksen kautta uuden hakemuksen voi tehdä vasta kuukauden kuluttua edellisestä.
• Harkitse yhteishakijaa. Sortter, OmaLaina, Unolaina, Rahalaitos, Etua, Zmarta ja Morrow Bank hyväksyvät yhteishakijan, ja kahden hakijan tulot vahvistavat maksukykyä.
• Tunne omat tietosi. Luotonantaja näkee positiivisesta luottotietorekisteristä tulosi 12 edeltävältä kalenterikuukaudelta sekä lainasi ja luottokorttisi. Samat tiedot näet itse rekisterin sähköisessä asiointipalvelussa.
• Lue vakiomuotoiset tiedot. Ennen sopimusta saat vakiomuotoiset eurooppalaiset kuluttajaluottotiedot, joista koron, kulut ja todellisen vuosikoron näkee samassa muodossa kaikilta lainanantajilta.

Mitä laina maksaa? Esimerkit vertailemistani palveluista

Lainan hinnan näkee parhaiten todellisesta vuosikorosta ja takaisinmaksettavasta kokonaissummasta. Kokosin palvelujen omat edustavat esimerkit rinnakkain.

Taulukosta näkee kaksi asiaa. Isot ja pitkät lainat ovat välittäjien kautta edullisimpia, koska kiinteät kulut jakautuvat suuremmalle summalle. Pienessä lainassa sama kuukausimaksu nostaa todellista vuosikorkoa selvästi, vaikka nimelliskorko olisi sama.

Laina-aika vaikuttaa vielä enemmän. Laskin 10 000 euron lainan 8 %:n korolla ja 5 euron kuukausimaksulla: kolmessa vuodessa kulut ovat noin 1 461 €, kymmenessä vuodessa noin 5 159 €. Todellinen vuosikorko on molemmissa noin 9,3–9,5 %, joten katso aina myös kokonaissummaa.

Kulutusluottojen korko saa olla enintään korkolain viitekorko lisättynä 15 prosenttiyksiköllä ja enintään 20 %. Viitekorko on 1.7.–31.12.2026 2,5 %, joten katto on nyt 17,5 %. Muut luottokustannukset saavat olla enintään 0,01 % luoton määrästä päivässä ja 150 € vuodessa.

Mistä saa lainaa: pankki, lainanvälittäjä vai lainanantaja?

Lainaa voi hakea kolmesta paikasta, ja jokaisella on oma roolinsa.

• Oma pankki. Pankkilaina, esimerkiksi OP:n, Nordean tai S-Pankin laina, haetaan pankin omassa verkkopalvelussa. Saat yhden tarjouksen, jota voit verrata muihin.
• Lainanvälittäjä. Sortter, OmaLaina, Rahalaitos, Unolaina, Etua, Kattokorko ja Zmarta eivät itse myönnä lainaa, vaan välittävät hakemuksesi yhteistyöpankeilleen. Palvelu on hakijalle maksuton, ja saat useita tarjouksia kerralla. Välittäjä saa palkkionsa pankilta: OmaLaina saa välityskorvauksen luotonantajalta, jos lainasopimus syntyy, ja Rahalaitoksen mukaan palkkio ei nosta lainan hintaa.
• Suora lainanantaja. Morrow Bank, Creditstar ja Ferratum myöntävät luoton itse. Creditstarin luottopäätös tulee heti, Morrow Bank vastaa 1–2 arkipäivässä.

Mistä lainaa sitten kannattaa hakea? Jos tarvitset isomman summan pitkällä maksuajalla, välittäjä tuo yleensä eniten vaihtoehtoja. Jos haluat luottorajan, jota käytät tarpeen mukaan, joustoluotto suoraan lainanantajalta voi sopia paremmin. Asuntolainan haet yleensä suoraan pankista, koska vakuus arvioidaan siellä.

Kuluttajaluottoja myöntävien muiden kuin pankkien on oltava Finanssivalvonnan rekisterissä, ja pankeilla on oltava toimilupa Suomessa tai muussa ETA-maassa. Tarkistan uuden palvelun aina Finanssivalvonnan valvottavaluettelosta tai sen omista ennakkotiedoista ennen kuin vertailen sitä.