Epfok Oy laina 2026 – Minunraha, Cashday ja iRaha samalta luotonantajalta

Mikä on Epfok Oy?

Epfok Oy on suomalainen kuluttajaluottojen myöntäjä (Y-tunnus 2754799-7), joka ylläpitää kolmea pienlainapalvelua: Minunrahaa, Cashdayta ja iRahaa. Kun haet lainaa mistä tahansa niistä, luotonantajana sopimuksessa on Epfok Oy.

Yhtiö on merkitty kaupparekisteriin 6.4.2016 nimellä E-Payment Finland Oy, ja nimi muuttui Epfok Oy:ksi 13.12.2022. Finanssivalvonnan valvottavaluettelossa Epfok on merkitty kuluttajaluottojen myöntäjäksi ja vertaislainanvälittäjäksi, ja palvelujen sivuilla mainitaan rekisterinumero ESAVI/19558/2022. Siksi yhtiön nimi voi tulla vastaan vasta lainasopimuksessa tai vakiotiedoissa, vaikka laina haettiin Minunrahan, Cashdayn tai iRahan sivulta.

Minunraha, Cashday ja iRaha rinnakkain

Kävin kolmen palvelun ehdot läpi 7.10.2026. Hinta on kaikissa sama, mutta summarajat ja maksuajat eroavat hieman.

Kaikissa kolmessa ikäraja on 18 vuotta, luottopäätös tulee minuuteissa, vakuuksia tai takaajia ei tarvita ja maksuhäiriömerkintä estää lainan. Käytännössä valinta tehdään maksuajan mukaan: Minunrahan perusmaksuaika on 30 vuorokautta, Cashdayssa voit valita 30–90 päivää ja iRahassa laina-aika on aina 90 päivää.

Palvelukohtaiset arviot löydät sivuilta Minunraha kokemuksia ja arvio, Cashdayn arvio ja iRahan ehdot ja kokemukset.

Paljonko Epfokin laina maksaa?

Kaikissa kolmessa palvelussa hinta lasketaan samoin: 17,5 %:n vuosikorko lainasummalle ja kiinteä 5 euron lainanhoitokulu lainalta. Palvelujen oma esimerkki: 500 euron luotto 90 päiväksi, luottokorko 21,88 € ja lainanhoitokulu 5,00 €, yhteensä takaisin 526,88 € ja todellinen vuosikorko 23,7 %. Laskin samalla tavalla muut summat:

Uutena asiakkaana suurin mahdollinen laina on 250 €, ja se maksaa 30 päiväksi 8,65 € ja 90 päiväksi 15,94 €. Kiinteän kulun vuoksi pienimpien lainojen todellinen vuosikorko nousee korkeaksi, vaikka euroina hinta on pieni.

Lisäkulut

• Hylätyn lainahakemuksen käsittely 5 €.
• Eräpäivän siirto 14 vuorokaudella 5 €.
• Vapaaehtoinen plus-palvelu 13,90 € lainasopimukselta.

Laki rajaa kuluja: korko saa olla 1.7.–31.12.2026 enintään 17,5 %, muut luottokustannukset enintään 150 € vuodessa, ja maksuajan pidennyksestä saa periä enintään 5 € vähintään 14 päivän lisäajalta ja enintään 20 € vuodessa.

Kun 250 tai 500 euroa ei riitä

Epfokin palveluista saa uutena asiakkaana enintään 250 € ja myöhemmin enintään 500 €. Jos tarvitset enemmän tai haluat maksaa lainan kuukausierissä yhden ison maksun sijaan, vertaa isompia pikalainoja ja niiden kuluja. Esimerkiksi:

• Creditstar: jatkuvaa luottoa jopa 20 000 €, nimelliskorko 14,99 % ja avausmaksu 0 €. Hakijan pitää olla yli 21-vuotias ja töissä.
• Ferratum: 4 000 euron joustoluotto, korko 17,5 % ja palvelumaksu 12 € kuukaudessa. Ikäraja on 22 vuotta.
• Vippi: joustoluottoa jopa 4 000 € ja kulutusluottoa 1 000–10 000 €, korko 12,4–17,5 %. Ikäraja on 18 vuotta.

Isommissa luotoissa korko maksetaan jäljellä olevasta velasta koko laina-ajalta, ja kuukausimaksut kasvattavat kokonaishintaa. Vertaa siksi takaisin maksettavaa kokonaissummaa, älä pelkkää kuukausierää.

Kannattaako hakea kaikista kolmesta yhtä aikaa?

Ei yleensä. Koska Minunraha, Cashday ja iRaha ovat saman luotonantajan palveluja, ne arvioivat maksukykysi samalla tavalla. Jos yksi niistä hylkää hakemuksen, on todennäköistä, että muutkin tekevät saman päätöksen – ja jokaisesta hylätystä hakemuksesta voidaan periä 5 €. Kolme hylkäystä maksaisi 15 € ilman, että saat lainaa.

Valitse siksi yksi palvelu maksuajan perusteella ja tarkista ennen hakemista, että täytät ehdot: täysi-ikäisyys, säännölliset tulot ja puhtaat luottotiedot. Jos et ole varma luottotiedoistasi, tarkista ne ensin. Kaikki nopeat lainat samasta näkymästä löydät pikavippivertailusta.

Miten saan pienen lainan heti tilille?

Epfokin palveluissa lainapäätös tulee minuuteissa, mutta rahan siirrolle ne lupaavat enintään kolme pankkipäivää. Cashday ei maksa lainoja yöaikaan, ja iRaha maksaa kello 7–23. Minunrahan mukaan raha tulee yleensä nopeasti pankista ja kellonajasta riippuen.

Jos tarvitset rahat varmasti samana päivänä, vertaa myös palveluja, jotka ilmoittavat tarkemman maksuajan. Esimerkiksi Vippi kertoo maksavansa rahat tilille jopa 15 minuutissa, ja kello 23–7 myönnetty laina siirretään kello 7 jälkeen. Vipin joustoluoton ensimmäinen nosto on kuitenkin vähintään 300 €, joten sadan euron tarpeeseen se ei sovi. Illan ja viikonlopun maksuajat palveluittain löydät sivulta laina heti tilille.

Epfok kirjautuminen ja asiakaspalvelu

Minunrahan ohjeissa asiakkaan itsepalveluun ohjataan osoitteeseen itsepalvelu.epfdigital.fi. Uutta lainaa haettaessa henkilöllisyys todennetaan vahvalla sähköisellä tunnistuksella, eli tarvitset verkkopankkitunnukset tai mobiilivarmenteen, koska laki edellyttää sitä luotonantajalta.

Asiakaspalvelu on Minunrahan mukaan avoinna maanantaista torstaihin kello 9.30–16.00, ja perjantaista sunnuntaihin se on suljettu. Epfokin palvelujen vakiotiedoissa mainittu puhelinnumero 0600 41 3169 on maksullinen (1 € puhelu ja 1,98 € minuutilta), joten sähköposti on edullisempi tapa kysyä lainasta. iRahan yhteystiedoista kirjoitin tarkemmin kirjoituksessa iRahan lainaehdot ja puhelinnumero.

Takaisinmaksu, eräpäivän siirto ja myöhästyminen

Cashdayn ja Minunrahan lainat maksetaan takaisin yhdessä erässä eräpäivänä. iRahan sivujen mukaan takaisinmaksutili on virolaisessa LHV Pankissa, joten älä hämmenny, jos tilinumero ei ole suomalainen – käytä aina laskussa olevaa tilinumeroa ja viitettä.

Jos eräpäivä tulee liian aikaisin, maksuaikaa voi pidentää 14 vuorokaudella 5 eurolla. Pidennys tehdään ennen eräpäivää, sillä myöhästyneestä maksusta seuraa viivästyskorkoa ja muistutuskuluja, ja pitkään maksamaton lasku voi lopulta johtaa maksuhäiriömerkintään. Etuajassa maksaminen on aina sallittua, ja silloin luotonantajan on vähennettävä luottokustannuksista käyttämättä jäävään aikaan kohdistuva osuus.

Onko Minunraha ja Epfok luotettava?

Luotettavuutta kannattaa arvioida faktoilla. Epfok Oy on suomalainen osakeyhtiö, joka löytyy Finanssivalvonnan valvottavaluettelosta, ja sen palvelut kertovat koron, kulut ja esimerkkilaskelman etusivullaan. Hinnat ovat lain rajoissa: korko on 17,5 % ja kiinteä kulu 5 € lainalta.

Rajoituksiakin on: enimmäissumma on pieni, maksuaika lyhyt, puhelinnumero maksullinen ja asiakaspalvelu auki vain maanantaista torstaihin. Neolaina ei kuulu Epfokille, vaikka sitä usein verrataan Minunrahaan – sen takana on Credithouse Oy, ja siitä saa 30–400 € 30–90 päivän maksuajalla. Kaikki pienet summat rinnakkain näet pienlainavertailusta.