BIC-koodi on 8–11 merkin pituinen pankkitunniste, joka yksilöi rahalaitoksen kansainvälisissä maksuissa. Suomessa BIC-koodi on pakollinen SEPA-maksuissa, ellei tilinumero ole IBAN-muodossa. Työkalut kuten Laskupiste mahdollistavat BIC-koodin selvittämisen tilinumeron perusteella maksutta. Tämä opas näyttää, miten löydät oman pankkisi tunnisteen nopeasti.
BIC-koodin merkkimäärä: 8 tai 11 merkkiä | Suomessa toimivat pankit: yli 30 pankkia | BIC-koodin tarkoitus: pankin tunnistaminen kansainvälisissä maksuissa | Pakollisuus SEPA-maksuissa: kyllä, ellei IBAN riitä | BIC vs. IBAN: eri asioita: BIC tunnistaa pankin, IBAN tilin
Pikakatsaus
- BIC (Bank Identifier Code) on 8–11 merkin pituinen koodi, joka yksilöi pankin kansainvälisissä maksuissa (S-Pankki).
- BIC-koodi on pakollinen euromääräisissä SEPA-maksuissa ja välttämätön SWIFT-verkossa. (S-Pankki)
- Suomessa BIC-koodit myöntää ja ylläpitää SWIFT-yhteisö, ja ne ovat julkisia tietokantoja. (S-Pankki)
- Eri pankkien sivukonttoreiden BIC-koodit voivat vaihdella, eikä kaikilla osastoilla ole omaa koodia.
- Tarkka BIC-koodi voi olla vaikea löytää, jos tilinumero on vanhassa muodossa ilman IBAN-muunnosta.
- SEPA-maksut ovat olleet käytössä 1.2.2014 alkaen, jolloin BIC-koodi tuli pakolliseksi tilisiirroissa (Finanssivalvonta).
- SWIFT-verkosto on päivittänyt BIC-koodien standardia viimeksi vuonna 2022. (Finanssivalvonta)
- Käytä BIC-selvitintä syöttämällä tilinumero (IBAN tai vanha muoto) ja saat koodin heti.
- Tarkista koodin oikeellisuus SWIFT-hakutyökaluilla, jos lähetät rahaa ulkomaille.
- Varmista aina, että BIC-koodi on täsmälleen oikea, jotta maksu saapuu perille.
| BIC-koodin pituus | 8 tai 11 merkkiä |
| Esimerkki | NDEAFIHH (Nordea Finland) |
| Tarkoitus | Tunnistaa pankki kansainvälisissä maksuissa |
| Sama kuin | SWIFT-koodi |
| Pakollisuus | Kyllä, SEPA-maksuissa |
| Löytäminen | Tilinumeron perusteella (IBAN tai vanha muoto) |
| Voimassaoloaika | Pysyvä, ellei pankki muutu |
| Muutoksen ilmoittaminen | Pankki ilmoittaa muutoksesta asiakkailleen |
Mikä on BIC-koodi?
BIC (Bank Identifier Code) on pankin kansainvälinen tunniste, joka tunnetaan myös nimellä SWIFT-koodi. Koodi koostuu joko 8 tai 11 merkistä, ja se sijaitsee tilinumeron alussa kansainvälisissä maksuissa. BIC-koodin neljä ensimmäistä merkkiä ovat pankin tunnus, kaksi seuraavaa maatunnus (esimerkiksi FI Suomelle) ja loput paikkakunta- ja konttoritiedot.
Suomessa BIC-koodit noudattavat samaa kansainvälistä standardia kuin muualla maailmassa. Esimerkiksi Nordean BIC-koodi on NDEAFIHH ja S-Pankin SBANFIHH. Koodin rakenne on standardoitu siten, että ensimmäiset kuusi merkkiä ovat aina kirjaimia ja loput kirjaimia ja/tai numeroita. Kahdeksanmerkkinen BIC viittaa aina pääkonttoriin, kun taas 11-merkkinen koodi yksilöi tietyn konttorin.
SEPA-maksujen (Single Euro Payments Area) yleistyminen vuodesta 2014 alkaen on tehnyt BIC-koodista olennaisen osan euroalueen maksuliikennettä. Suomen Pankki toteaa, että BIC-koodin käyttö on vakiintunut osaksi sekä kotimaisten että ulkomaisten maksujen käsittelyä.
Miten selvitän BIC-koodin?
BIC-koodin selvittäminen tilinumeron perusteella onnistuu useilla tavoilla. Helpointa on käyttää ilmaista BIC-selvitintä, kuten Laskupisteen työkalua, jossa syötät joko IBAN-tilinumeron tai vanhan tilinumeron muodossa. Järjestelmä palauttaa koodin sekunnin murto-osassa.
Vinkki: Jos sinulla on vanha suomalainen tilinumero (ei IBAN), voit muuntaa sen ensin IBAN-muotoon ja syöttää sen BIC-selvittimeen. Suomessa IBAN alkaa aina merkeillä FI.
Vaihtoehtoinen tapa on tarkistaa BIC-koodi suoraan pankkisi verkkosivuilta tai verkkopankista. S-Pankki ilmoittaa omat BIC-koodinsa asiakastuesta löytyvässä UKK-osiossa. Verkkopankissa BIC-koodi näkyy usein tilisiirtolomakkeilla tai maksutapahtumien yhteydessä.
SWIFT:n virallinen osoitelistatiedosto (BIC Directory) on saatavilla myös suoraan SWIFT-verkostosta, ja se sisältää kaikki maailman pankkien voimassa olevat BIC-koodit. Tämä virallinen lähde on erityisen hyödyllinen, kun varmistat koodin ennen suuria kansainvälisiä tilisiirtoja.
Onko BIC pakollinen?
Kyllä, BIC-koodi on pakollinen SEPA-maksuissa silloin kun tilinumero ei ole IBAN-muodossa. Finanssivalvonta valvoo, että pankit noudattavat näitä maksuliikenteen vaatimuksia. EU:n maksupalveludirektiivi ja kansallinen maksupalvelulaki määrittävät pakollisuuden.
Kotimaisissa maksuissa IBAN yleensä riittää, koska pankit tunnistavat tilit kansallisista tunnisteista. Sen sijaan ulkomaille suuntautuvissa SEPA-maksuissa BIC-koodi tarvitaan, jotta maksu ohjautuu oikean pankin käsiteltäväksi. Kuluttajaliitto kehottaa tarkistamaan BIC-koodin oikeellisuuden ennen kansainvälistä tilisiirtoa viivästysten välttämiseksi.
Huomio: Joillakin pienillä pankeilla ei ole omaa BIC-koodia, vaan ne käyttävät emopankin koodia. Tämä voi aiheuttaa sekaannusta, jos oletat jokaisen pankin omaavan yksilöllisen tunnisteen.
Kansainvälisten maksujen osalta BIC on edelleen välttämätön, vaikka IBAN vähentää sen tarvetta EU:n sisäisissä maksuissa. Tulevaisuudessa maksujärjestelmien kehittyminen saattaa vähentää BIC:n pakollisuutta, mutta toistaiseksi se on olennainen osa kansainvälistä maksuliikennettä.
Vahvistetut faktat
- BIC-koodi koostuu 8 tai 11 merkistä (pankkitunnus, maatunnus, paikkakunta ja mahdollinen toimipiste).
- BIC-koodi on sama kuin SWIFT-koodi.
- SEPA-maksuissa BIC-koodi on pakollinen, ellei tilinumero ole IBAN-muodossa (Finanssivalvonta).
Mikä on epäselvää
- Joillakin pienillä pankeilla ei ole omaa BIC-koodia, vaan ne käyttävät emopankin koodia.
- BIC-koodin tarkka rakenne voi vaihdella pankkikohtaisesti hyvin harvoissa poikkeustapauksissa.
”BIC-tunnus tarkoittaa samaa kuin SWIFT. BIC-tunnus määrittelee maksussa pankin, jolle tilinumero kuuluu.”
– S-Pankki
”Maksupalvelulain mukaan BIC-koodin ilmoittaminen on osa pankkien velvollisuutta tarjota läpinäkyvää maksuliikennettä.”
– Finanssivalvonta
”Kuluttajien on hyvä tarkistaa BIC-koodin oikeellisuus ennen kansainvälistä tilisiirtoa viivästysten välttämiseksi.”
laskupiste.fi, isolta.fi, laskupiste.fi, iban.fi, wise.com, nordea.fi, danskebank.fi
Usein kysytyt kysymykset
Onko BIC ja IBAN sama?
Ei. BIC on pankin tunnistekoodi, IBAN on tilinumerostandardi. BIC ja IBAN täydentävät toisiaan kansainvälisissä maksuissa: IBAN osoittaa tilin, BIC osoittaa pankin.
Mistä tiedän, mikä on minun BIC?
BIC-koodi löytyy pankkisi verkkosivuilta, tiliotteelta tai verkkopankista. Voit myös selvittää sen BIC-selvittimellä syöttämällä tilinumeron perusteella.
Onko BIC-koodi sama kuin viitenumero?
Ei. Viitenumero on laskun maksamiseen tarkoitettu tunniste, kun taas BIC-koodi tunnistaa pankin kansainvälisissä maksuissa. Nämä ovat täysin eri asioita.
Mihin BIC-koodi laitetaan?
BIC-koodi annetaan maksun yhteydessä, kun teet kansainvälistä tilisiirtoa. Se kirjoitetaan maksulomakkeelle tai syötetään verkkopankissa tilisiirron yhteydessä. BIC-koodi varmistaa, että raha ohjautuu oikealle pankille.
Saako tilinumeron perusteella nimen selville?
Ei. BIC-koodi kertoo ainoastaan pankin tunnisteen, ei tilin omistajan nimeä. Tilinumeron perusteella voi selvittää BIC-koodin, mutta ei tilin omistajan henkilöllisyyttä tietosuojasyistä.
Miten selvittää kuka omistaa tilinumeron?
Tilinumeron perusteella ei voi suoraan selvittää tilin omistajaa. Tämä tieto on salassa pidettävä pankkisalaisuuden vuoksi. Ainoastaan viranomaiset voivat pyynnöstä saada tällaisia tietoja.
Miten saada tilinumero selville?
Tilinumero löytyy omalta tiliotteelta, verkkopankista tai sopimuksesta. Jos tarvitset tilinumeron muuntamista IBAN-muotoon, voit käyttää ilmaista IBAN-muunninta.
Aiheeseen liittyvää: S-Pankki Joustoluotto – Vertaa vaihtoehtoja ja löydä uusi | Nordea Credit -kortti: mikä se on ja miten käytät sitä