Finaro – lainavertailu: vertaa lainoja, luottokortteja ja sijoituspalveluita

Mitä lainavertailu tarkoittaa ja miten se toimii?

Lainavertailu tarkoittaa, että vertaat saman lainasumman hintaa usealla lainanantajalla ennen kuin sitoudut mihinkään. Täytät yhden hakemuksen lainanvälittäjän palvelussa, ja se välittää hakemuksen yhteistyöpankeille. Saat henkilökohtaiset tarjoukset ja valitset niistä sen, jonka todellinen vuosikorko ja kokonaiskustannus ovat pienimmät. Vertailu on hakijalle maksutonta, eikä tarjous velvoita nostamaan lainaa.

Näin valitset lainan: viisi asiaa, jotka tarkistan aina

Kun vertaan lainoja, käyn läpi samat viisi kohtaa. Pienin kuukausierä ei nimittäin tarkoita halvinta lainaa.

1. Todellinen vuosikorko. Se kokoaa nimelliskoron, avausmaksun ja tilinhoitomaksut yhdeksi luvuksi, joten sillä tarjouksia on helpointa verrata keskenään. Luotonantaja antaa tiedot myös vakiomuotoisina eurooppalaisina kuluttajaluottotietoina.
2. Kokonaiskustannus euroina. Sortterin edustavassa esimerkissä 20 000 euron laina 6 %:n korolla ja 9 vuoden maksuajalla maksaa yhteensä 26 472 € eli 245 € kuukaudessa. Todellinen vuosikorko on 6,7 %.
3. Laina-aika. Laskin esimerkin 10 000 euron lainasta 8 %:n korolla ja 5 euron kuukausimaksulla. Kolmessa vuodessa erä on noin 318 € ja kulut 1 461 €, kymmenessä vuodessa erä on 126 € mutta kulut jo 5 159 €.
4. Ehdot. Kulutusluoton voi peruuttaa 14 päivän kuluessa sopimuksen tekemisestä, ja sen saa maksaa takaisin ennen sovittua aikaa. Katso myös, voiko mukaan ottaa yhteishakijan: Sortter, OmaLaina, Unolaina ja Rahalaitos sallivat sen.
5. Hakuehdot. Kattokorko edellyttää vähintään 25 vuoden ikää ja 2 000 euron bruttotuloja kuukaudessa, Unolaina 800 euron kuukausituloja ja Rahalaitos 20–79 vuoden ikää. Hae sieltä, missä ehtosi täyttyvät.

Kulutusluottojen korkoa rajaa korkokatto. Korko saa olla enintään korkolain viitekorko lisättynä 15 prosenttiyksiköllä, eikä missään tilanteessa yli 20 %. Viitekorko on 1.7.–31.12.2026 2,5 %, joten katto on nyt 17,5 %. Muita luottokustannuksia saa periä enintään 0,01 % luoton määrästä päivässä ja korkeintaan 150 € vuodessa.

Laina-ajan vaikutuksen näet nopeimmin lainalaskurilla: syötä summa, korko ja aika, niin näet kuukausierän ja kokonaiskulut rinnakkain.

Mistä kannattaa ottaa lainaa: oma pankki vai lainojen vertailu?

Oma pankki antaa yhden tarjouksen. Lainojen vertailu tuo samalla hakemuksella useita, ja hinnat voivat erota selvästi, koska jokainen pankki hinnoittelee riskin omalla tavallaan. Sortterin lainanantajasivulla on 22 pankkia ja rahoituslaitosta, OmaLainan ja Rahalaitoksen kumppanisivuilla 21 ja Kattokorolla 15.

Pankkien lainavertailu on hakijalle ilmaista. Esimerkiksi OmaLaina ja Unolaina saavat palkkionsa yhteistyökumppaneilta, eivät lainanhakijalta. Sortter järjestää saamasi lainapäätökset todellisen vuosikoron mukaan, mikä tekee korkojen vertailusta suoraviivaista. Jos oma pankkisi tekee tarjouksen, välittäjän tarjoukset ovat hyvä vertailukohta sille.

Moni kysyy, nostaako välittäjän palkkio lainan hintaa. Rahalaitoksen mukaan ei nosta, ja OmaLainan välityskorvaus maksetaan vain, jos lainasopimus syntyy. Lainan hinta näkyy joka tapauksessa todellisessa vuosikorossa, joten tarjouksia vertaamalla näet sen suoraan.

Ennen luottopäätöstä luotonantajan on arvioitava, pystytkö hoitamaan lainan. Se tarkistaa maksuhäiriömerkinnät ja hakee tulosi ja muut lainasi positiivisesta luottotietorekisteristä, jota ylläpitää Verohallinnon tulorekisteriyksikkö. Omat tietosi näet rekisterin sähköisessä asiointipalvelussa.

Tärkeimmistä välittäjistä olen kirjoittanut omat arviot: Sortter, OmaLaina ja Rahalaitos. Niissä käyn läpi hakuehdot, kumppanipankit ja esimerkkilaskelmat tarkemmin.

Paras lainavertailu: näin vertaan itse vertailupalveluja

Lainavertailupalvelut näyttävät päältä samanlaisilta, mutta ehdoissa on eroja, jotka ratkaisevat, kannattaako palvelu juuri sinulle. Katson neljä asiaa.

• Lainasummat: OmaLainan ja Rahalaitoksen kautta voi hakea jo 500 euroa, Sortterin ja Unolainan kautta 1 000 euroa ja Kattokoron kautta vähintään 2 000 euroa. Yläraja on kaikilla 70 000 €.
• Kumppanien määrä: mitä useampi pankki näkee hakemuksen, sitä todennäköisemmin joukossa on edullinen tarjous.
• Hakutiheys: Unolainan ja Rahalaitoksen kautta uuden hakemuksen voi tehdä vasta kuukauden kuluttua edellisestä, joten valitse palvelu ja summa huolella.
• Korkohaarukka: Kattokorko kertoo kumppaniensa nimelliskoron olevan 5,99–10 %, Sortter ilmoittaa välin 4–20 %. Lopullinen korko on aina henkilökohtainen.

Lainavertailun kokemuksia lukiessa kannattaa muistaa, että välittäjä ei itse päätä korkoa. Se välittää hakemuksen, ja jokainen pankki tekee oman päätöksensä tulojesi ja velkojesi perusteella.

Finaron vertailut: lainat, kortit, yritysrahoitus ja sijoittaminen

Vertailen jokaisessa osiossa tuotteita samoilla mittareilla ja kerron luvut sellaisina kuin palvelut ne itse ilmoittavat. Lainoissa mittari on todellinen vuosikorko, korteissa vuosimaksu ja koroton maksuaika, sijoituspalveluissa kaupankäyntikulut.

• Lainat: kulutusluotot, vakuudettomat lainat, yhdistelylainat ja lainan kilpailutus. Useimmat vertailemani välittäjät kilpailuttavat lainoja 70 000 euroon asti.
• Asunto- ja autorahoitus: asuntolainan kilpailutus, remonttilaina, autolaina ja leasing.
• Luottokortit: vuosimaksut, koroton maksuaika, valuuttamuunnoksen kulut ja matkavakuutukset. Esimerkiksi Morrow Bankin kortissa vuosimaksu on 0 € ja korotonta maksuaikaa on jopa 50 päivää.
• Yritysrahoitus: yrityslainat, laskurahoitus ja yrityksen luotot. Sortterin kautta voi kilpailuttaa yrityslainan 500 eurosta 10 miljoonaan euroon.
• Sijoittaminen: osakevälittäjät, rahastot, ETF:t ja osakesäästötili.
• Laskurit: laina-, korko- ja sijoituslaskurit omien lukujen kokeiluun.

Miksi kirjoitan Finaroa

Lainojen hinnat ja ehdot ovat hajallaan kymmenillä sivustoilla, ja samasta asiasta käytetään eri nimiä: yksi puhuu tilinhoitomaksusta, toinen lainanhoitokulusta. Kirjoitan Finaroa, jotta vertailu löytyisi yhdestä paikasta ja samoilla mittareilla.

Käyn ehdot läpi palvelujen omilta sivuilta ja hinnastoista ja päivitän luvut, kun ne muuttuvat. Tämän sivun palvelujen tiedot olen tarkistanut lokakuussa 2026. Jos huomaat luvun, joka on ehtinyt muuttua, kerro siitä, niin korjaan sen.